银盛支付涉诈骗刑案：被指为网络诈骗集团提供支付通道

近日，中国裁判文书网披露的一起诈骗刑事裁判文书显示，第三方支付平台银盛支付服务有限公司(以下简称“银盛支付”)涉及一起诈骗刑事案件。其中，银盛支付为诈骗集团提供线上支付渠道。最终，诈骗集团给受害人造成的损失共计25.8亿元。

根据已披露的黄业山诈骗案二审刑事裁定书，2017年5月至2018年7月，李助峰、张金霞等人在港创建不具备贵金属期货业务资格的利丰金业有限公司(以下简称“李闯丰金业”)，向社会公布的网站由一家空壳公司注册，通过多种渠道形成了三级甚至多级诈骗网络集团。

诈骗网络集团在网站上开发客户投资伦敦黄金等贵金属，客户每笔交易约定返利率为1000美元，李闯金峰收取12美元手续费，剩余客户损失由诈骗集团人员按照自己约定的返利率进行分割。

2017年6月，诈骗网络集团基于非法获取的各种个人信息，通过沟通筛选出真正的投资者，并推荐他们加入股票群，在群里用固定的话语互相配合，打造明星号的“导师”。获得客户信任后，我们将宣传进入李闯金峰实业炒“伦敦黄金”等贵金属的优势，引导受害者投资“伦敦黄金”。之后，受害者不断增加投资，频繁转手交易，从中收取高额交易费。

利丰黄金制定了一系列不平等的交易规则，如高交易杠杆、资金不足50%时强行平仓受害者账户等。，这使得受害者投入的资金在短时间内损失惨重。经审计鉴定，李闯金峰通过上述手段的开发，共诱骗21897名被害人投资李闯金峰的“贵金属”，给被害人造成损失共计25.8亿元。

在整个诈骗活动中，罪犯黄业山扮演了配角。

黄业山负责与第三方支付公司对接，处理李闯金峰实业与网上支付公司之间的支付渠道相关事宜。2017年5月，黄郁珊奉命向银盛支付申请以烟台祖美国际贸易公司(以下简称祖美国际)和北京瑞兴未来教育科技有限公司(以下简称瑞兴未来)的名义开立商户账户，为李闯金峰建立线上支付渠道。

在此期间，黄业山多次联系银盛支付的工作人员，将客户支付页面显示的上述两家商户的名称改为“创利丰金业有限公司”，达到了欺骗客户的目的；当商户上述账户因交易量巨大而出现异常操作时，黄业山多次联系银盛支付工作人员，通过欺诈手段使商户账户再次通过审核；在客户投诉银盛支付公司一案中，黄业山联系下属代理商配合银盛支付。

通过上述手段，受害人在李闯金峰投入的资金通过银盛支付渠道顺利进入空壳公司开设的账户，最终流向犯罪团伙。

当客户报案或投诉维权时，诈骗集团高层指示黄业山等客服或下属与第三方支付公司联系协调。最后，下属运营中心与受害者协商。如果被害人同意撤诉或者向公安机关撤回申诉，被害人会得到一点补偿。

一审法院判决黄业山犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万五千元。此后，黄业山拒绝接受上诉。最终，二审法院最终裁定驳回上诉，维持原判。

其中，经二审法院查明并确认的事实包括但不限于第三方支付取证通知书(银盛宝、善德、智富、天翼电子、迅富信息、天下支付、国某、上银信)、财付通平台获取的微信交易信息、阿里巴巴云平台获取的创利丰金服务器数据、网上支付服务协议、开户许可证、银盛空壳公司支付交易明细光盘等。

还是因为上述银盛支付为诈骗集团提供支付渠道等。，央行于2018年8月发布公告，指出银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供在线支付服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户交易情况进行核查，未能发现多家商户私自将支付接口转移至非法互联网平台，客观上为非法、虚假交易提供在线支付服务。此外，银盛支付还存在其他违法违规行为，如支付业务和资金结算违规合作、银行卡收单核心业务违规外包等。最终，央行对银盛支付予以警告，没收违法所得934.14万元，并处罚款1312.61万元，合计2247.75万元；对相关责任人员进行警告并罚款130万元。

值得注意的是，银盛支付在经营过程中多次踩下监管红线。仅2020年，银盛就支付了6张罚单，罚款总额为1099万元。非法活动包括为非法交易提供支付服务、与身份不明的客户进行交易、未按要求建立风险控制措施等。时任董事长的陆离也曾两次被联合处罚。

银盛支付不仅在2020年期间违法违规，而且从2017年至今，即2016年支付牌照成功换发后，银盛支付为违法交易提供支付服务等违法违规活动时有发生。

官网显示，银盛支付是银盛集团旗下子公司，总部位于深圳龙华，成立于2009年。2011年取得《支付业务许可证》，有效期至2026年5月2日。可在全国范围内从事互联网支付、手机支付、银行卡收单业务。此外，银盛支付是联网的45大股东之一。

官网披露，银盛支付提供线下POS收单解决方案、互联网支付行业解决方案、资金托管和综合支付解决方案。

其中，互联网支付行业解决方案的应用场景有P2P平台、在线教育、旅游、机票、保险、电子商务、物业管理等。

资金托管模块介绍，银盛代管账户系统是银盛为P2P平台提供的资金账户系统，管理平台资金，帮助平台实现用户账户间的收款、支付、资金转账、账户资金管理等功能。用户可以通过P2P平台充值、取款。

金融解决方案是为商业银行提供柜台金融产品的销售渠道。针对商业银行网点不足，为商业银行提供转账汇款、理财产品销售等金融服务。该产品采用收付款、pos消费、ARM消费等支付渠道。