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美国最大金融诈骗案破获导致数万家庭受损

发布时间：2021-06-26 09:56:31 来源：【金融维权之家】阅读:

空手套白狼——美国最大的金融诈骗案

　　案情回顾他来自一个平凡的家庭，长着一副善良老实的、具有欺骗性的外表，可是，这样的他却凭借自己的一点小聪明，制造了美国历史上最大的金融诈骗案，导致无数人家破人亡。他就是美国历史上著名的诈骗犯——马丁·弗兰克尔。马丁·弗兰克尔于1954年11月21日出生在西班牙的托莱多。

　　马丁的父亲是当地的一名法官，他们的家境还算富裕，马丁家里弟兄三个人，马丁是老二。由于孩子众多的缘故，马丁自幼被父母忽视，使得他性格十分孤僻。到了上学的年龄，马丁很少和周围的同学一起玩，他的朋友也非常少。但是，性格孤僻的马丁却是一个十分聪明的孩子，他学习起来很轻松，经常在班里拿高分，有时尽管落下了几天的课，但是只要马丁回来看看书，就能赶上其他人。

　　
　　因为这个特质，马丁开始变得过度自信起来，在马丁看来，只要自己想要某样东西，都能凭借自己灵活的脑子得来。因为这种过度自信的心态，在马丁上高中的时候，他慢慢失去了对学习的兴趣，任何考试都会让马丁变得焦虑不安，勉强考上大学之后，马丁更是无心学习。考试的重大压力致使马丁产生了精神分裂，无奈之下，马丁只能被迫中止学业而走向了社会。

　　辍学走向社会的马丁找到的第一份工作是有关房地产的，当时马丁看中了楼盘买卖中巨大的利润，他想一夜之间成为一个暴发户。可是，马丁毕竟只是一个涉世未深的毛头小子，房地产的工作并没有给马丁带来多少利润和实惠，马丁开始心灰意冷了。之后，马丁又盯上了证劵市场，并像着了魔一样开始自学证劵知识，立志要做一名证劵经纪人。

　　为了实现自己的发财梦，马丁首先从父母那里借用了大笔金钱，然后整天泡在经纪行里，观察别人是如何将手里的小钱变成大钱的。就这样，呆在证劵市场的那段日子让马丁逐渐变成了一个被金钱麻痹，有着巨大贪婪欲望的人。马丁一心只想着捞更多的钱，在马丁看来，世界上的任何东西都可以用金钱买来，包括感情。

　　1986年1月，马丁凭借自己的三寸不烂之舌和伪善的外表赢得了第一个老板约翰·司库特的信任，约翰聘请马丁当自己公司的市场分析员。可是，日后的逐渐接触让约翰觉得自己当初做了一个错误的决定，因为马丁是一个只会高谈阔论，根本没有任何实际技能的人。同时，约翰还发现，马丁竟然背着自己私下里以公司的名义和别人在网上进行交易，最后，约翰毫不留情地开除了马丁。

　　被约翰开除之后，马丁很长时间都没有找到工作，一气之下，马丁决定自己单干，因为没有任何资本可言，马丁想到了诈骗这条路。刚开始，马丁盗用了一个朋友的名字和社会保险账号，注册了一个叫“温思路普”的空壳公司，他自己则当上了“董事长”。公司成立之后，马丁就用重金给自己打广告，并以此招揽客户。　　

　　在广告中，马丁吹嘘自己的新公司有一项特别的业务，那就是能保证投资者在盈利的时候得到分红，而在亏本的时候能够得到及时的补偿。最初马丁将自己的投资金额定在了五万美金。当时，马丁这种天花乱坠的广告打动了很多投资者的心。在1986年，有一个叫道格拉斯·麦斯韦尔的生意人“上钩”了，他告知马丁，不但自己愿意投资，他还要找自己周围有钱的亲戚和朋友来和马丁合作，最后他们将集资的钱称作“弗兰克尔基金”。

　　在刚开始集资的时候，马丁曾亲自跑到道格拉斯的家乡去做宣传，当时马丁提出的“分红和补偿”的计划在当地被传得神乎其神，很多人都拿出自己毕生的积蓄交给马丁，希望马丁这个“财神爷”在未来可以为他们赚更多的钱。

　　打着“弗兰克尔基金”的名义，马丁在道格拉斯的家乡筹集到了几百万美元，可是，不久之后，道格拉斯的生意出现了危机，当他向马丁提出利用“弗兰克尔基金”来补偿的时候，马丁却没有兑现他当初的承诺，“弗兰克尔基金”计划宣布破产。“弗兰克尔基金”计划破产之后，在1991年，美国证券交易委员会正式对马丁采取了“终身禁止参与证券交易”的处罚措施。

　　可惜的是，在“弗兰克尔基金”事件上，当时的证劵调查人员忽视了对马丁的进一步调查，在他们看来，马丁只是一个打杂的小角色，可是没有想到，这个小角色却在日后成为了投资界的巨大威胁。对于私吞的“弗兰克尔基金”的资金，马丁并没有肆意挥霍，而是悄悄地用它成立了自己的第二个“公司”——“合伙创业基金”。这个“公司”的性质和之前“弗兰克尔基金”的性质一样，只不过是名字不同而已。

　　吸取之前的教训，马丁在后来的集资中，将客户的投资金额降到了一万美金，因为投资数额比较小，马丁的第二个公司的客户数量非常多。正因为如此，马丁的诈骗行为一直没有被美国联邦政府发现。运用这种集资的方法，马丁不断发展自己的子公司。后来，马丁策划和筹建了“特奈信托投资公司”。　

　　“特奈信托投资公司”的目的主要是以非常低的价格收购那些出现财务困难的保险公司。在“特奈信托投资公司”刚成立时，马丁就已经从投资者手中骗到了共计370万美元的资金。那么，马丁为什么要成立“特奈信托投资公司”呢？这与美国的一条法律规定有关系。美国法律规定，合法的保险公司除了有一部分流动资金能及时对保险客户进行理赔、偿还客户保险金以外，还要有一定数量的大额资金作为储备。

　　但是，值得注意的是，美国法律同时规定了，保险公司的这些大额储备金除了可以用来购买国家债券之类高信用等级的证券以外，是不允许挪作他用的。可是，投机取巧的马丁却想到了获取保险公司储备金的方法，那就是用自己的“信托公司”收购保险公司。因为一旦这些保险公司被收购，他们的储备金就会自动转移到马丁的“公司”账上。

　　在马丁看来，自己这样做不但没有任何的单据痕迹和银行记录，也可以巧妙地避开调查人员的监察视线。一旦这些储备金到了自己的腰包里，那么谁也管不着自己了。此时，马丁已经开始幻想，他以后可以过上他想要的奢侈生活了。1991年10月，马丁首次成功收购了濒临破产的“富兰克林美国人寿保险公司”，并从“富兰克林保险公司”获得了2000万美元的储备金。

　　这一切马丁做得十分巧妙，谁也没有发现异常。这一步的成功，使得马丁的胆子更大了，他开始贪婪地扩大自己的“业务”。在接下来的几年时间里，马丁通过他的“特奈信托投资公司”以非常低的价格收购了美国南部许多州的小型保险公司。

　　在马丁一次次的收购中，他都能成功地获得一笔上百万美元的储备金收入，而这些储备金同时也为马丁的下一次收购筹措到了足够的资金。

　　就这样，利用自己精心设计的模式，马丁手中的资金就像滚雪球一样越滚越大。到了1998年，马丁又以4800万美元的价格将美国第一人寿保险公司收入麾下，与此同时，马丁也获得了该公司1亿美元的资产。　　

　　美国第一人寿保险的成功收购使得马丁的资产达到了顶峰，在1998年年底，马丁建立的“特奈信托投资公司”的总资产达到了四亿三千四百万美元。但是，再聪明的人也有露出马脚的时候，马丁挪用保险储备金的事情最终被一个叫乔治·戴尔的保险员发现了。这名保险员经过详细的调查之后，发现了马丁诈骗的事实，立马报了警。

　　可是，就在乔治发现可疑情况之前，马丁似乎有了预感，他为自己做了多个国家的假护照和身份证，并立马带着用数百万美元兑换成的钻石逃走了。随后，警方发出了国际通缉令，开始在世界范围内追捕马丁。最初，马丁带着女友逃到了意大利，为了躲避风头，马丁和女友只能藏在一个小旅馆里度日。

　　当时马丁不敢出门，整天待在旅馆里看录像带，这样的日子过了一段时间，马丁的女友忍受不了，离开了。女友的离开让生性多疑的马丁担心自己的行踪会暴露，他又去了德国。但是，这次马丁没有之前那么好运，在1999年9月，马丁的行踪暴露了。根据线人的举报，德国警方在一个小旅馆内抓捕了马丁，他们在马丁的屋里搜出了574颗钻石和9本假护照，最终，德国警方以逃交进口钻石税以及拥有假护照的罪名，将马丁逮捕了，并判处了三年有期徒刑。

　　按照德国当时的法律，马丁需要在德国服刑满半年才能被引渡。马丁知道，自己被引渡回美国之后只有死路一条，于是在德国监狱服刑期间，马丁还曾经策划过越狱，但是他的计划没有得逞。

　　2001年，马丁被德国警方引渡回美国，经过长达三年的调查和取证，在2004年12月10日，马丁这个逍遥法外十多年的美国头号金融诈骗犯被美国法庭判处17年的监禁。马丁被宣判那天，曾有大批的受害者堵在法院的门口，要求这个罪大恶极的诈骗犯归还他们的钱财。当时美国纽约的一家拍卖行负责拍卖警方从马丁家里搜获的822颗钻石，并将拍卖所获得的钱财全部赔偿给了被马丁诈骗的部分受害者。　

　　犯罪心理分析

　　马丁由一个聪明的少年转变成一个狡猾的诈骗犯，是和以下几个因素分不开的：首先，缺乏温情的家庭环境以及长期的被忽视。从马丁的成长背景中，我们可以看出，由于马丁家里的孩子众多，对于身为老二的马丁，父母经常是忽视的，父母的忽视导致马丁变成一个孤僻的孩子，他从小就没有朋友。

　　犯罪心理学家指出，父母对孩子的影响是至关重要的，父母的关心和呵护会让孩子体验到一种存在感，觉得自己是被关注的。否则孩子会患得患失，他们总是企图通过一些事情证明自己，就像案例中的马丁，他之所以要去诈骗，就是源于他对金钱的渴求，他想用大量的钱来向别人证明自己存在的价值。

　　其次，对自身过度自信，并且因此形成了错误的价值观。显而易见，在马丁年幼的时候，他是十分聪明的，也因为这种聪明，在马丁看来，只要自己想要的东西都可以凭借自己聪明的头脑去获得，其实这是一种十分狭隘的思想观念。

　　后来由于退学，马丁又建立了“金钱至上”的价值观，在马丁看来，金钱是万能的，能买来任何东西，包括感情。此时的马丁在金钱的诱惑下，思想已经变得完全扭曲了，正是抱着这种“金钱至上”的价值观，马丁才走上了诈骗别人钱财的道路。犯罪心理学家指出，一个人的价值观对一个人的人生有着极为重要的导向作用，一旦这种价值观偏离法律和道德的约束，势必会将人引上歧途。

　　最后，脱离实际以及急于求成的性格。退学之后的马丁没有考虑自己的真实情况，而只想着一夜暴富。抱着这样的心态，马丁首先找了一份房地产买卖的工作，因为在马丁看来，房地产买卖的利润很高，结果并未如愿；

　　接着他又进入证劵行业，结果被第一个老板炒鱿鱼；最后，为了实现自己暴富的目的，马丁想到了诈骗。犯罪心理学家指出，一个急于求成的人往往会变得盲目，他们会因为不切实际的目标而蒙蔽双眼，就像马丁，他在追求自己暴富的目的时，没有顾忌自己的行为已经触犯了法律，并且他要为此而付出代价。　

　　一般来说，诈骗犯往往对轻易到手的金钱抱着满不在乎的态度，他们在诈骗得逞之后会挥金如土，这一点马丁也不例外。据悉马丁妻妾成群，在马丁被捕之后，马丁当时的管家曾经向警方证实，围绕在马丁身边的女人很多，他的家就像妓院一样，每天进进出出的人不断，毫不夸张地说，有时一个小时会进去几个女人。

　　正如马丁所说的那样，自己的爱情是用金钱买来的，马丁对围绕在自己身边的那些女人都很大方，只要和马丁发生过关系的女人，马丁都为她们买了别墅和豪华的轿车。为了方便自己享乐，马丁甚至在一条街上买了两套别墅给自己的情人。

　　可是，即使自己拥有了巨大的财富，在精神上，马丁依旧是无比空虚的。据悉，在马丁穷途末路之时，他竟然迷上了占星术，占星时用的工具是警方后来在马丁的公寓中找到的，马丁在占星时竟然问自己什么时候被捕，什么时候能得到解脱？由此可见，非常充裕的物质条件并不能填补一个人精神上的空虚，就像马丁一样。

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