“从来就没有高收益低风险的产品，保本高收益就是金融诈骗。” 9月14日，银保监会举办新闻通气会，银保监会消保局局长郭武平如此提示消费者，并点名了银行理财承诺保本保收益、信用卡过度营销分期业务等乱象。通气会上，相关负责人还介绍道，银保监会2019年督促银保机构清退、赔付消费者41亿元；三年罚没银行保险机构逾72亿元，超以往十几年之和；8月末全国在运营P2P仅剩15家……

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排查整治51类消保乱象

郭武平在通气会上表示，为切实维护银行保险消费者合法权益，银保监会重拳出击，通过集中开展侵害消费者权益乱象整治、专项检查、投诉核查组合拳，2019年度督促银行保险机构真金白银清退、赔付消费者40.92亿元，其中通过整治消保乱象清退、赔付23.97亿元，通过现场检查清退、赔付10.7亿元，通过投诉督查整治漠视群众利益清退、赔付6.25亿元。

郭武平介绍，2019年10月~12月在全国范围内开展的银行保险机构侵害消费者权益乱象整治，对产品设计、销售、内部管理、第三方合作、理赔、互联网保险等多个领域的51类问题开展排查和整治。据介绍，其中，银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务，有的强制要求分期，与透支额度进行挂钩，即消费者要提高透支额度必须进行分期，提高了消费者的成本。

郭武平表示，近年来为加强金融消费者权益保护，银保监会也加大金融消费者教育，目的是让消费者知道从来就没有高收益低风险的金融产品，保本高收益就是金融诈骗。

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三年罚没银行保险机构逾72亿元

近年来中国银行业掀起的“监管风暴”也正显现成效。银保监会银行检查局副局长朱彤表示，当前行业性重大违法违规问题基本杜绝，尤其“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题几乎绝迹。

据朱彤介绍，银保监会开展监管检查，加大违法成本，2017年至2019年，累计处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和，处罚问责链条进一步延伸穿透至违规行为的交易对手机构。

银保监会有关负责人表示：“当前，银行业保险业运行平稳、风险可控，服务实体经济力度持续加大。”今年前8个月，银行业新增人民币贷款投放14.4万亿元，同比多增2.4万亿元，贷款主要投向制造业、基础设施、科技创新、小微、三农等重点领域。

8月末，银行业境内不良贷款余额3.7万亿元，较年初增加5041亿元，不良贷款率2.14%，较年初上升0.11个百分点。银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。

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8月末全国在运营P2P仅剩15家

在负债管理方面，多位银行高管表示，下半年将对高成本负债的规模和价格加以控制，加快存款结构调整。

光大银行行长刘金称，5月以来，随着新冠肺炎疫情缓解，光大银行主动加快了存款结构的优化和调整，对以结构性存款为代表的高成本存款的压降取得了很好效果。刘金表示，光大银行将有序推进负债结构调整，提升核心存款的占比。

招商银行副行长王良表示，下半年将继续加强负债成本管控，积极吸收核心存款、压降结构性存款。上半年招商银行结构性存款较去年末下降4.02%，预计下半年还会继续压降。同时，对于存量的结构性存款也会继续降低利率，以此管控负债成本。

兴业研究分析师郭益忻表示，根据监管要求，未来结构性存款规模需要继续压降，同时，监管部门通过自律机制积极引导商业银行降低结构性存款报价。今年以来，商业银行稳定息差难度大大增加，顺势调降结构性存款等高成本负债价格，有助于更好地满足金融让利实体的要求，共渡难关。

中金公司固收分析师陈健恒认为，考虑到昂贵的结构性存款将被其他相对利率更低的定期存款、大额存单等存款替代，存款成本其实是下降的，而同业融资的利率继续提升幅度也有限。预计后续银行综合负债成本难改下降趋势。