金融诈骗
金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。
金融诈骗罪的种类有：
集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、金融凭证诈骗罪、保险诈骗罪。
金融诈骗在我国是经常出现的一种违法犯罪行为，犯罪嫌疑人一般通过投资、高额回报等的方式实施金融诈骗，而随着经济、技术的发展，金融诈骗有很多新的形式，新型金融诈骗案件不断增多，犯罪手段花样繁多，隐蔽性和迷惑性越来越强。被害人甚至一次受骗后，再次被诈骗的情况，尤其需要提高警惕。

01
非法集资类犯罪常打着民间借贷、投资或者直销的旗号。

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[案例]
朱红军犯集资诈骗罪、被告人戎建平、盛芬仙、张建新、杨美琴犯非法吸收公众存款罪一案，朱红军与苏某（已判刑）为谋取利益，成立丹阳市某股权投资基金企业（普通合伙，以下简称某企业），由苏某任法定代表人，被告人朱红军任董事长，对外宣称吸收资金用于字画、古玩等文化产品的交易运作，赢取利润后返还给集资参与人，采用以部分集资款作为业绩提成奖励的方式，招募被告人戎建平、盛芬仙、张建新等人为市场团队负责人，以投资一单人民币3000元，50周可获得人民币5000元的投资返利模式吸引公众投资。

二审法院认定伙同他人使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，且系共同犯罪。戎建平、盛芬仙、张建新、杨美琴违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，且系共同犯罪。
[法律分析]
此类犯罪往往通过互联网进行宣传，网上操作与线下交易相结合，辐射全国，集资参与人数多，金额巨大。即使有一些被害人向公安报案，但由于案件侦查取证具有难度，尤其一些被害人甚至不认为是犯罪，造成定案难度大，社会危害性大的特点。不要误以为只是借款或者直销参与经营，而看不到此类犯罪对国家金融秩序的破坏；更不要为上“巨额利息或者利润”的当，不是有句话吗：你图的人家的利息，人家图的是你的本金。如要投资，需要具有合法的金融牌照，这些违法犯罪的集资诈骗一般都不具备金融牌照。
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02
以各种p2p、资本运作、虚拟币、消费返利等形式卷款跑路。

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[案例]
2013年4月，被告人蔡某委托他人注册成立一家投资管理有限公司，其系法定代表人。8月起，其租借上海市普陀区曹杨路一处住所为公司实际经营地，建立一家财富网，通过刊登虚假抵押信息，对外虚假宣传公司进行高利借贷等业务、并已取得相关抵押权，许诺给投资人年化利率21%的投资回报，吸引他人投资。期间，通过上述方法，骗取20名被害人共计人民币105万余元（以下币种均为人民币）。被告人蔡某在骗取上述钱款后归个人使用，未用于任何投资经营。
[法律分析]
以p2p、拉人头，发展下线，组成金字塔式的层级关系敛财，网络购物返利以虚拟币发展下线模式、微商传销模式、点击广告获利模式等，其中网络传销新型犯罪隐蔽性强，很多打着金融创新或者科技创新的旗号，更有的互联网和线下运作相结合；

以P2P网贷平台为例，各地屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路等乱象。本案被告人就是利用网贷平台信息不对称的特点，发布虚假信息，骗取投资者资金。这种模式很多被害人上当受骗，而且不止一次，原因就是太具有诱惑性，一般老百姓很难分清是不是真的金融创新或科技创新，需要警惕的是这种实体产品销售一般只是幌子，甚至有的直接就是虚拟产品，遇到这种需要了解清楚情况，思考后可以得出违法犯罪的结论。但有些被告人即使觉得有问题，但基于赚一票即走的侥幸心理而成为被害人，因此，不急功近利的健康心态是辨别是否违法犯罪的基础。
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03
冒用他人的信用卡进行诈骗或者利用假证办理新信用卡恶意透支。

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[案例]
2014年11月至案发，被告人高峰购买写码器及大量的空白信用卡，将非法获取的他人信用卡信息通过磁条写入的方式制作成伪造的信用卡。何昌库利用信息制作了6张伪卡，李冬利用信息制作了1张伪卡，并按约定由上述人员利用伪卡取现、套现及网上转账等方式进行盗刷，共计盗刷391698元，高峰非法获利8万元。上海市虹口区人民法院认为，被告人高峰的行为已分别构成窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪。
[法律分析]
这类行为的表现为：伪造信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支，具有非法占有的主观故意。打击的信用卡诈骗案的过程中，以要求欠款者还款为主要目的。一般情况下，警察将犯罪嫌疑人进行刑拘后，看守所都会建议持卡人及其亲属进行还款，在受理案件的过程中，欠款的金额是以银行提供的数据为准。而在案件发生的过程中，被冒用人或者被利用假证的人会受到银行的追索。所以对于个人来讲保护好自己的身份证和持卡信息非常重要。
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04
利用虚假的证明文件或者编造项目、资金进行贷款诈骗。

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[案例]
任某指使被告人顾某持其与其妻邵某共有的房屋产权证，并指使其妹被告人任某某持伪造的身份证和印章假冒邵某，共同至嘉定房产交易中心签订虚假《房地产买卖合同》，将该处房产登记为任某所有。任某后以该房产作抵押，与浦东发展银行金山支行签订《个人住房抵押借款合同》，骗取该银行贷款50 万元。其中31 万元由任某处分，9 万元由顾某处分，偿还贷款及各种费用用去10 万元。至案发，任某归还浦发银行共计63,515.62 元。
[法律分析]
贷款诈骗发案数量已经超过所有诈骗类型，成为诈骗界的No.1。贷款类诈骗受众为急需用钱的的人。手法主要包括：办理信用卡套现、提升信用卡额度、小额贷款，还有无良的“校园贷”，狠毒的“套路贷”贷款诈骗的情节中，一般“客服”都会直接以收取相关费用为理由，从而实施诈骗。统计发现，以上七个关键词为出现最多的理由，从多到少依次为：保证金、手续费、解冻费、保险费、包装费、服务费、工本费。
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05
利用近距离接触，盗走银行卡相应信息后模拟银行卡诈骗资金。

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[案例]
犯罪分子利用模拟基站信号，拦截手机验证短信，完全不用你的配合，就能刷空你的银行卡！沈阳的宋女士收到一条自己银行卡被从网上银行划走4300元的短信。而在此前几天里，宋女士根本没办理过银行存取款业务。怀疑卡号和密码被盗的宋女士，立即到公安机关报案。无意中，宋女士了解到，在与她银行卡存款被盗的同一时间，一名外地来沈的生意人吴先生的银行卡，也被人盗取了存款。而且，吴先生的存款是被人分多次从网上银行划走的，累计已经达到数万元。根据有关部门的调查，宋女士与吴先生的钱是被从同一卡号划走的。
[法律分析]
由于持卡人对自己持有的银行卡及密码保护意识不强、商业银行风险防范较弱等缺点,使得犯罪分子有机可乘。他们利用专业设备复制持卡人的银行卡并进行诈骗,给持卡人和商业银行造成了很多无法挽回的损失和影响,尤其是对商业银行造成的经济上的重大损失和信誉上的不良影响。此情况下,持卡人、商业银行等相关主体应当明确自己的权利义务并有针对性地加强法律风险防范。

综合以上案例及法律分析，防范金融犯罪的要领如下：
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不轻易向别人透露身份证号和密码；
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从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行控件或软件；避免在公共场所登录和使用网银；
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使用网银时尽量不要打开其他网站，防止浏览的网站获取信息；
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如发现资金账号被盗，应在向银行挂失的同时，转出账户余额；
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保管好自己的银行卡，不随意借给别人使用；
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手机安装防护安全软件，启用防基站保护、垃圾短信拦截等功能；
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勿相信以任何名义要求的转账、借款、保证金等；
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银行逾期或者征信问题需要联系人民银行或银行柜台确认；
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对个人信息或重要数据加密保护；
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企业使用电脑链接互联网，做好安全防护措施。