黑色产业链日渐猖狂。

在这条充斥着犯罪的链条中，不计其数的人通过倒买倒卖大量金融信息获利，犯罪分子在获得这些信息后，进行各种各样的违法活动。

7月2日，裁判文书网披露两份刑事判决书，记载了银行卡黑产链条中犯罪手法的一个分支。

日前，曾有大量媒体曝光银行卡黑色产业，通过购买的银行卡四件套进行洗钱、二次售卖用于诈骗等一系列违法犯罪行为被揭示。最新披露的这两份判决书中的主角马某，则向人们展示了一种利用购买的信用卡“无中生有”的新型犯罪手法。

利用技术手段骗取农行3000万元

判决书显示，2018年5月至11月，马某使用其购买的5人身份信息以及农业银行信用卡，运用“抓包、改包”技术，篡改农业银行个人自主质押贷款系统数据，骗取农业银行贷款。

短短一段描述中有多个重要关键词。

首先是“抓包、改包”技术。所谓抓包，就是将网络传输发送与接收的数据包进行截获、重发、编辑、转存等操作，改包则是将抓取的数据包内容进行修改。原本将由用户前端直接发送至服务器的数据，经过两项技术操作后，将会变更为抓包改包人想要发送的数据。

其次是“农业银行个人自主质押贷款”。据希财网介绍，此项贷款产品为个人产品，可用本人在农业银行的金融资产设定质押，在线自助申请、系统自动审批、实时发放。

马某先利用购买的信用卡及身份信息申请贷款，再利用贷款产品自动审批的原理，使用“抓包、改包”技术将贷款额度进行修改，从而达到骗取贷款的目的。

据判决书披露，马某利用这种手段，累计从农业银行骗取贷款3000万元。

靠出售游戏点卡销赃 购买信用卡遇到“黑吃黑”

犯案得手后，马某需要销赃。为了掩饰、隐瞒犯罪所得，马某将其骗取的钱款通过网络平台购买游戏点卡，再通过QQ联系买家王某明，以卡面金额七折左右的价格向买家出售，累计获得2000余万元。

马某所用信用卡均为购买所得，在购买他人信用卡的过程中也容易被黑产链条上游的人“黑吃黑”。在审理过程中马某交代，郭某与黄某曾经将一张农行信用卡售卖给他用作骗款，但是在其购买之后，卖卡的两人将售出的信用卡挂失，并将卡内15万元以转账、取现的方式取出。

判决书中还披露马某获卡途径之一。据介绍，2018年，被告人邓某龙先后向多人收购多家银行共计16张信用卡后转售牟利。其中，邓某龙将其从方某某处收购的农业银行信用卡售予马某。

马某获刑13年 犯案人员学历不高

上述内容揭示了以马某为核心的犯罪链条，犯案人员共计触犯4条刑法。

经法院认定，马某以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人邓某龙非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人王某明知是犯罪所得而予以收购，情节严重，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人郭某进、黄某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为均已构成盗窃罪。

值得一提的是，此案中犯案人员普遍学历不高。判决书披露，马某为高中文化，其余人最高学历中专，最低学历为小学，且5人平均年龄不到27岁。

2019年12月19日，上海市松江区人民法院审理此案，并判处马某有期徒刑13年，剥夺政治权利2年，并处罚金50万元，其余人被分别判处5年至1年2个月不等。之后王某因获刑5年，不服判决上诉，于2020年5月27日被上海市第一中级人民法院驳回上诉，维持原判。