来源：投资时报

原标题：深圳银保监局回应投诉！招行钱端投资者债权按本金收购，进程加速

来源：《投资时报》研究员 田文会

杭州杭深已给出收购“钱端”投资者债权的统一对价为本金，而投资者反映该消息的时间距债权申报截止时间仅三天左右。对于招商银行来说，理想的局面可能是全部投资者接受收购。此前杭州杭深在“广钱申报平台”公告称，“大部分投资人已完成在线申报”

已有投资者反映，在债权申报审核通过后已获得收购方杭州杭深企业管理合伙企业（有限合伙）（下称杭州杭深）给出按本金收购的对价。有投资者认为这个价格尚可。

此前，有招商银行分行的工作人员称收购价格不低于8折。但如果只是8折，有很多投资者表示不满，有些投资者提出本息全返或者要求补偿。

《投资时报》研究员联系杭州杭深，其工作人员表示，收购对价确是统一按本金，买断投资者的本金、利息及其他所有权益。

此次“钱端事件”市场化处置方案由招商银行促成推出。据报道，在该方案于4月8日推出后不久，4月13日，深圳银保监局即答复了投资者反映的招商银行涉嫌违规经营、与钱端公司合作的信访事项，并认定招商银行在钱端业务上存多处违规。

关于上述违规行为的认定，此前《投资时报》研究员发现，2019年8月，在投资者提供的一份有关整改方案的材料中即有类似表述。深圳银保监局的认定与此前投资者反映从银保监会得到的回复基本一致。深圳银保监局的答复中还强调银保监会将依法依规对招商银行进行后续处理。

《投资时报》研究员就上述深圳银保监局答复等问题联系了招商银行，该行相关人士称，深圳银保监局的答复是给投资者的，该行不方便核实。

随后《投资时报》研究员联系深圳银保监局，相关工作人员表示，该局是有对递交投诉材料的钱端投资者作了回复，至于答复内容，他不掌握，不过他认为如果投资者将答复内容给到媒体，应该是真实的。

对于招商银行来说，理想的局面可能是全部投资者接受收购。《投资时报》研究员注意到，此前杭州杭深在“广钱申报平台”公告称，截至4月23日，大部分投资人已完成在线申报且已按照要求邮寄材料。

对于没有参加第一批债权申报的投资者是否还有下一次申报的机会，上述杭州杭深工作人员表示，“现在我们没有安排，后面如果有，会发公告。”

深圳银保监局认定多项违规

据报道，深圳银保监局近日对投资者反映招商银行涉嫌违规经营、与钱端公司合作的信访事项作出回复。

报道显示，一份落款时间为2020年4月13日且盖有信访专用章的《深圳银保监局信访答复意见书》（下称《答复意见书》）称，该信访事项已处理完毕，现答复如下：招商银行未就与广东钱端商务服务有限公司开展合作业务情况向原银监会提交业务申请或备案。在小企业E家业务整改期间实质违规扩大了业务范围，在业务模式方面，将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围；在投资渠道方面，拓展了第三方投融资平台手机APP-钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于小企业E家投融资平台5万元起点金额。招商银行面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属于违规推介行为。

关于上述违规行为的认定，《投资时报》研究员发现，2019年8月，在投资者提供的一份有关整改方案的材料截图中“整改期间违规增加业务范围和渠道”部分，即有类似表述。

后来，投资者又反映收到落款时间为2019年12月的银保监会消保局《银行业消费者投诉事项回复函》（下称回复函），该回复函列出的招商银行违规行为与上述《答复意见书》基本一致。

上述《答复意见书》还称，关于招商银行与钱端公司的业务合作纠纷以及招商银行员工是否涉案等情况，目前公安机关已立案侦查，案件仍在侦办过程中，银保监会将密切关注案件进展。银保监会将依法依规对招商银行进行后续处理。

此前的银保监会回复函也称“我会将依法依规对招商银行进行后续处理。”

在此次深圳银保监局回复认定招商银行与钱端合作业务违规前，除了银保监会，还有多地银保监局认定招商银行或该行员工在钱端业务上违规。不过，深圳银保监局是招商银行注册地银保监部门。

杭州杭深发布《关于启动申报审核工作的公告》

收购对价为本金

银保监会和深圳银保监局的认定或也加快了招商银行解决“钱端事件”的速度。

多位投资者近日反映在申报债权被审核通过后获得的收购对价为按本金收购。《投资时报》研究员看到的投资者反映该消息的最早时间在4月26日。

4月初，招商银行促成推出“钱端事件”的市场化处置方案，由第三方资产处置公司杭州杭深以市场化方式收购钱端投资者债权。投资者在杭州杭深开发的“广钱申报平台”上申报债权。

对于上述收购方案，投资者考虑的核心问题是价格问题。此前有招行分行员工称“应不会低于本金的百分之八十。”杭州杭深方面对外没有告知具体价格，不过该公司工作人员曾对《投资时报》研究员表示，“收购价我们会让大多数人都觉得挺满意。”

对于“8折”一说，多位投资者表示不能接受，他们要求本息全返，还有投资者要求补偿。现在按本金收购，有些投资者认为还算好。

广钱申报平台4月23日发布的《关于启动申报审核工作的公告》称，自4月8日《关于拟收购“钱端”平台投资人债权/产品权益的公告》发布以来，各投资人积极申报。截止目前，大部分投资人已完成在线申报且已按照要求邮寄了身份证复印件和投资凭证原件。

对于收购后续工作的安排，该公告称：一、本次申报期将于4月24日零点截止，申报期截止后，将关闭“广钱申报平台”的申报窗口，不再接受投资人申报。二、申报期截止后，将正式启动审核工作。审核周期预计为三十个工作日。三、审核结束后，将向审核通过的投资人按照统一定价的原则推送拟收购价格和拟签署的收购协议。四、《债权/产品权益转让协议》于签署之日起正式生效，自协议生效之日起十个工作日内一次性支付转让价款，自转让方收到全部转让价款后，转让方的债权/产品权益自基准日起正式全部概括转移至受让方。

此次债权申报期间为4月9日起15日内，从目前杭州杭深已报出收购对价来看，审核进程较快。