打假专题（一）
来源 | 瞭望消金（lwxj001）
作者 | 咖喱

“山寨”这个词相信大家都不陌生，但是“高仿”知名金融APP行骗，你见过吗？
瞭望消金了解到，去年9月开始，假冒金融APP骗局逐渐浮出水面，包括微粒贷、花呗、京东金融、度小满等在内的互联网平台及各大银行信用卡中心，都没逃过被“模仿”的命运。
这些高仿APP与正版APP的名称、图标及功能体验相差无几，对于大多数用户来说，颇有“真假美猴王”的味道。
监测数据显示，截至目前，国家互联网金融风险分析技术平台已发现互联网金融仿冒网站4.8万个，受害用户达12万人，互联网金融仿冒APP 2801个，下载量3343.7万次。
今天瞭望消金就来聊聊，这些披着大牌金融APP“马甲”作妖的不法分子是如何骗人的。
90后成“高仿APP”主要诈骗对象？
在此前的315消费金融企业舆情通鉴中，瞭望消金曾盘点过消费金融行业年度六大乱象，其中《移动APP违法违规问题及治理举措》受到用户广泛关注。
随着《数据安全管理办法》、《APP违法违规收集使用个人信息行为认定方法》及《移动互联网应用（APP）收集个人信息基本规范》等文件相继问世，金融消费者对个人隐私保护逐渐敏感起来。
然而，相比起正规持牌机构收集用户信息，用于描绘用户画像精准营销，或提供具有个人属性的特色服务，目前有大量“高仿”贷款APP并不提供真实贷款服务，仅通过金融APP马甲诈骗用户隐私信息和钱财的行为，更令人发指。
受疫情黑天鹅的影响，近期中小企业、个体商户及创业者对资金需求迫切，不法分子伸出黑手，利用“内部借款/快速通道”、“人工操作”等套路，诱导受害人下载高仿贷款APP、填写个人信息，并以需要交纳保证金、公证费、服务费等借口诱骗受害人转账，骗取钱财。
瞭望消金获悉，疫情以来包括微粒贷、花呗、京东金融、度小满等在内的互联网平台及各大银行信用卡中心，都没能逃过被“盗用”的命运，纷纷发出澄清公告。

不法分子有多猖獗？统计数据显示，去年9月以来，网络骗局的增长率高达223%，其中被骗1次的受害者达76.4%、16.9%被骗2次、4.1%被骗3次、2.6%被骗3次以上……
值得一提的是，90后作为网络主力军竟成为诈骗的主要群体，被骗占比高达45.1%。
在号称“高知识分子聚集地”的知乎上，近期也有很多用户集体发帖称，通过“度小满”贷款却被骗钱了。

瞭望消金整理受害人案例发现，不法分子骗钱的套路大径相同：
内部员工或代理身份主动联系目标用户，通过短信、QQ、微信等社交软件分享外部链接，诱导其下载“高仿APP”。
内容一般是“恭喜您通过系统初审，您可获的XXXXX元额度，月利率低至0.02%，最高可分36期，点击以下链接领取……”

下载APP后会有专属客服提供审批贷款引导，在咨询的过程中以需要资金流水、验证还款能力等理由，要求受害人先向指定银行卡充钱、索要短信认证码等。 

12万人受骗，金融消费者该如何保护自己
根据国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测数据显示，截至目前，已发现互联网金融仿冒网站4.8万个，受害用户达12万人，互联网金融仿冒APP 2801个，下载量3343.7万次。
随着多地警方接到受害者报案，公安机关对此高度重视，成立了工作专班对此类违法犯罪活动开展集群战役，实施专项侦查打击。
截至2020年5月7日，共有北京、河北、上海、江苏等15个省市公安机关同步开展集中收网行动，捣毁为贷款类电信网络诈骗犯罪团伙提供服务的违法“1069”短信平台57个，抓获犯罪嫌疑人798名，扣押手机、银行卡、电脑等一大批涉案工具。
瞭望消金获悉，这些拥有资质的“1069”短信平台，披着合法的“外衣”，违规将号码层层转售、代理，为贷款类诈骗犯罪团伙等提供各类服务，成为犯罪链条中不可或缺的关键环节。
对此，广大用户在收到“1069”开头含有“无抵押、免征信”、“内部渠道快速获得额度”，以及含有贷款诈骗APP的下载短链接或借口等贷款内容的短信时，应提高警惕。
据有关专家强调，下载APP时一定要选择正规官方软件，务必在APPSTORE和手机应用市场等正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接及二维码下载安装软件。
值得注意的是，正规的贷款APP不会以任何理由，让用户缴纳手续费、押金或进行提现转账。一旦遇上了贷款要交保证金、手续费、刷银行流水账等，一定是假的！
如今，移动互联网给金融消费者带来便捷的同时，也带来了“裸奔”风险。瞭望消金在此提醒广大用户，千万不要把银行卡密码、动态验证码提供给陌生人！
不过，借款人也不用太恐慌。
去年年底，中国人民银行科技司司长李伟在2019年“中国金融科技全球峰会”上表示，各部委将开展对App风险整治，其中金融类App是风险的重灾区，央行正加快推进有关工作。
与此同时，人民银行下发了《关于发布金融行业标准，加强移动金融客户端应用软件安全管理通知》（下称，《通知》），一并出台的还有《移动金融客户端应用软件安全管理规范》。
在瞭望消金看来，这意味着移动金融类APP的顶层监管设计将逐渐明朗化。
按照《通知》要求，中国互联网金融协会负责牵头开展App实名备案的工作，履行加强移动金融类App行业自律管理的职责。
据媒体报道，截至2020年1月13日，已经有53家公司向协会申请了备案，App数量合计70项，且备案状态均处于“已登记”状态，暂无App通过备案。

瞭望消金相信，随着金融科技创新监管不断完善，以及金融消费者个人保护意识的不断提升，未来互联网金融的发展环境将越来明朗。