汽车金融领域，反欺诈是风控的一大难题。

近年来，随着汽车金融行业在我国的快速发展，有不法分子开始盯上这块“蛋糕”，通过诈骗汽车金融公司获取非法收益。

车咖院创始人兼CEO黄成伟告诉《中国经营报》记者，汽车金融主要的欺诈类型包括虚假材料、非法抵押、非法处置、车辆拆解、车辆套牌等方式。如今，对于汽车金融公司来说，如何清楚识别租赁方身份，做好风控成为亟待解决的问题。

不少业内专家们指出，大数据技术将解决金融风控效率瓶颈，而数据模型和社交数据的运用归根结底是对人的属性的研究，汽车金融本身也应该立足于为消费者提供的金融服务，因此，数据技术、生物技术未来在汽车金融风控和反欺诈领域都将有重要价值。

诈骗屡现

汽车融资租赁对汽车金融公司和购车者来说本是双赢的事，但租车不还现象却打破了这种美好。

据了解，汽车融资租赁平台的操作流程通常是客户签订融资租赁合同，在还款期内，车辆产权属于汽车融资租赁平台，车牌也挂在相关联的租赁公司，客户还完钱之后再过户给客户。然后给车装上GPS，在还款期内，客户只要逾期平台就把车按合同条款进行回收。

然而，黄成伟表示，一些不良购车者在签订租车协议时所提供的资料，比如身份证、驾驶证、职业证明和收入信息均为造假，取得车辆后，切断联系，并采用屏蔽车辆GPS信号的手段使得租车公司无法取得车辆信息。有些汽车公司找到车后却发现购车者再次通过造假资料，早已把车辆卖给他人，或是把车子做二次抵押，套取资金。

2018年5月，浙江省杭州市余杭区人民法院受理一起某融资租赁有限公司诉讼案件，被告刘某购买了一辆车后，第一年租赁期内还款逾期三次未支付租金，还因为交通违章被扣27分。被起诉后，刘某称自己是挂名签的合同，替张某某买车，与自己无关。法院调查后发现这实际是一起顶名租赁，张某某骗刘某替其“租车”，实际将到手车辆据为己有属于诈骗，而刘某从中赚取了好处费，间接帮助了别人诈骗。

这仅是众多汽车金融诈骗中的一种。与此同时，黄成伟指出，团伙诈骗、非法抵押也是常见的诈骗手段。

此前广西北海警方破获一起汽车金融团伙诈骗案。据悉，陈某龙过去两年在某汽车租赁公司共租车48辆，并全部开到崇左市，非法抵押给他人。此前由于陈某龙能如期缴纳租金，车辆的GPS定位显示也没有异常，所以该租赁公司并未发现异常。此后，随着租赁车辆数量的增加，陈某龙渐渐付不起租金，租赁公司根据车辆GPS定位寻找车辆才发现车已经被抵押出去。

接到报案后，警方陆续将团伙成员抓获。

此外，不良汽车中介也是汽车金融诈骗的高发群体。

黄成伟指出，有些不良的中介机构的客户经理为了做大业务量，会选择和客户联合伪造材料，降低风控门槛，促成业务完成，这样既能获得高额开单返点又能取得贷款额度分成，这种客户经理通常离职较为频繁。汽车金融公司往往到其辞职走人贷款出现坏账，才发现其中的问题。

数据风控

对于汽车金融公司来说，如何清楚识别租赁方身份，明确其征信情况，签订清晰的合同条款并明确告知，做好风控，是有助于在纠纷产生时明确权责的。

日前，吉林白城市经济开发区公安局召开“系列汽车租赁被诈骗案赃物返还现场会”，将近期侦破案件中追回的汽车返还给易鑫集团。2017年，易鑫集团在风控核查中发现吉林白城汽车融资业务数据异常，出现客户逾期率不正常上升现象。公司安全监察部门随即进行现场核查，并将相关数据进一步分析、汇总后，判断该区域存在汽车诈骗行为，背后可能隐藏着一个找人头、骗车、销赃、分赃的完整非法“产业链”。掌握情况后，易鑫集团立即向白城当地公安部门报案，并提交了前期调查结果。白城警方对此高度重视，火速成立专案组立案调查，系列汽车租赁诈骗案逐渐显露“原形”。

汽车融资租赁业内人士表示，广大群众应提高风险防范意识，切勿轻易购买明显低于市场价值的、手续不全的车辆。

易鑫集团相关负责人表示，易鑫集团建立了成熟完善的风控体系，以应对各种风险。近年来，易鑫集团不断配合各地警方打击违法犯罪行为，并成功协助警方破获多起汽车金融诈骗案件。后续，易鑫集团将会持续加强同警方的沟通协作，为汽车金融行业的长远发展创造良好的健康环境。

对于如何做好汽车金融风控的问题，业内人士指出数据风控在反套现、反欺诈，打击黑产方面有越来越重要的现实意义。此外，人脸识别等生物识别技术的运用，能够对汽车金融风控有一定的补益。