自从2020年之后，P2P行业的清退和转型就已经蔓延到头部P2P平台。

在之前的文章里面，叫兽已经说过了，目前已经没有所谓"安全"的P2P平台，所有的P2P绝大部分最终结果是清退，极少数平台能平稳转型。

现阶段，大部分平台的未来已经基本定型。今天再追踪下两家平台头部平台(宜人贷、爱钱进)的最新情况，也简单分享下叫兽对他们现状的看法。

一

宜人贷：已准备了36亿转型

宜人贷和陆金所，曾经是P2P行业的两家龙头平台，以前经常争老大。

随着陆金所的停标和转型后，宜人贷成为P2P行业当之无愧的老大。

但是，这个老大并不好当啊…

从最新的财务报告来看，宜人贷也开始撑不住，在加快转型的脚步。

3月26日，宜人金科发布了2019年第四季度及全年的财务报告。

根据财务报告的透露，叫兽注意到三个点：

1.宜人金科先后与70余家包括商业银行、保险公司等机构达成技术、资金、资产等方面的合作。从目前整体与持牌金融机构的合作来看，预计2020全年机构资金占比将超过50%。

2.截止2019年末，其管理的P2P产品资产规模为342亿元，同比下降31%。也就是说，2019年全年，宜人贷以及兄弟平台(宜信惠民、指望理财)的P2P存量待收规模下降了30%。

3.宜人金科高级副总裁丛郁表示，截至19年末，宜人金科的可用现金已经达到36亿元。

透露出来的信号，还是比较明显的。

没有提起关于备案的任何信息，全篇都在描述不确定性，而且在2020年要完成机构资金占比50%以上的目标。

在宜人贷发布公告的几天后，上市公司51信用卡也发出了最新财报，计划在2020年全面清退P2P业务(51人品)。

宜人贷虽然背负着343亿的待收，同时也准备了36亿的现金，而且平台整体是以长标为主，流动性压力不大。

总体来看，只要逾期率保持正常的前提下，出借人全体下车的概率还是比较高的。

二

爱钱进：问题很严峻，但也有好消息

01老赖越来越**，部分出借人越来越无知

自从2020年1月后，爱钱进的负面舆情简直是一轮接一轮。

先是一份简单的word文档，被传是立案；然后又是一则3月要清盘的消息(现已证实是谣言)；紧接着就是自家出借人在对外疯狂宣称平台暴雷；再加上老赖头子的推波助澜和闹事，目前情况不容乐观。

由于新标不能发，底层回款情况不乐观，爱钱进的流动性几乎是枯竭了。

由于大量出借人主动提取未匹配资金，爱钱进的爱盈宝之前停在2月5日。

4月份开始，爱盈宝开始重新开启债转，根据官方透露的消息，债转资金来自集团资金和未匹配资金。

实际上，相当于整个集团迫于压力和形势，开始动用自身的资金用于兜底。

上周，叫兽也在社群里面分享过：

对于出借人来说，集团愿意动用自家资金为出借人兜底，当然是一件好事，但这并不能解决根本性问题——部分出借人很无知，老赖猖狂，坏账率飙升。

特别是某些老赖头子的**，简直是令人发指。比如债转启动，竟然被老赖头子说成是他带领出借人WQ的功劳。

(来自微博)

(来自微博)

更有越来越多的无知出借人，竟想要邀请老赖头子带领出借人去WQ...

(来自老赖头子)

(来自老赖头子)

一方面，越来越多爱钱进出借人认贼作父，另一方面，也开始转向攻击正义之士。

（来自社群）

（来自社群）

叫兽从去年开始平台正常运营的时候，就不断为爱钱进出借人出谋划策，连自己的公众号都被老赖投诉封过，但可能最终还是「农夫与蛇」的结局。

他们是爱钱进的出借人吗？大概率是。但很遗憾，他们无法分清楚问题的本质。

02 逾期问题已经非常严重

截止到4月7日，爱钱进公布出来的金额逾期率已经高达20.21%。

3月16日时，爱钱进金额逾期率是17.1%，短短半个月，逾期率提升了3%左右。

(来自爱钱进)

出借人无法回款的原因，基本原因是因为借款人不还款。

根据平台最新披露出来的数据来看，目前爱钱进已经逾期55亿…简直是天文数字。

瑞幸咖啡财务造假，也不过是22亿而已，而爱钱进的老赖们比瑞幸更恐怖更不要脸，竟然能做到55亿真实借款不肯还钱。

就算是龙头平台宜人贷(上面说过宜有36亿现金)，恐怕也兜不起数目这么庞大的逾期金额。

不解决借款人的逃废债问题，爱钱进出借人想要本息全回，简直是痴心妄想。

出借人想要本息全回，唯一办法就是平台尽可能地催收回款+兜底催不回来的坏账。

如果爱钱进资产端(钱站)的逾期率继续飙升下去，恐怕结局不会理想，甚至倒逼平台站在出借人的对立面。

而且更多的出借人还不醒悟过来，爱钱进和正义之士能支撑到什么时候，真不好说。

逾期55亿，或许还不是峰值，只能说这些老赖真是太可恶了。

03 越来越多的证据，表示爱钱进在接入征信。

关于爱钱进接入征信的消息，今天也有最新消息。

证据1:中国人民银行的公众留言回复

(来自中国人民银行官网)

证据2：官方客服的话术发生变化，由接入中改为「测试中」。

（平台客服）

证据3：来自有利网的客服反馈。

前几天，有利网出借人给有利网提出了8个平台。在4月7日早上，平台(有利网)给出借人致电回复。

其中，有利网客服透露说，他们是第二批加入征信工作的平台。像人人贷等是第一批，而有利网和爱钱进这些属于第二批，时间差不多在这个月底到下个月。

(来自今日头条)

目前已经有越来越多的证据，表明爱钱进确实是在接入央行征信，平台客服之前反馈是说在月底前。

我们无法确定在月底前是否发公告，但叫兽对于爱钱进接入征信这事，确实是越来越有信心，静待好消息。

04 重大好消息：钱站老赖被立案，或面临长达10年的有期徒刑

根据钱站官方公众号透露，除了上报逾期借款人名单和对接征信以外，平台也在主动配合公安机关严厉打击**等各类财产犯罪，力争通过刑事及民事两类司法途径，结合诉讼及仲裁两种审判方式，尽最大力量维护出借人利益。

近期，贵州省某地公安机关根据《中华人民共和国刑法》对钱站4名逾期未还款的借款人张某、杨某、李某、龙某以**罪立案，并移交至贵州省某地检察院公诉。犯罪嫌疑人或面临长达10年的有期徒刑及高额罚金。

以下是立案通知书：

这是官方原文：

05 给出借人的建议

记住这点：目前正是老赖最后的挣扎，他们可能会用各种手段，试图扳倒平台。

如果爱钱进真的出事了，恐怕就前功尽弃了。

TD网因为被立案，所以(暂时)无法按照正常运营的平台那样，全量直接上报央行征信，只能缓慢地分批上报，导致很多TD的老赖都是肆无忌惮的。

尽管叫兽被部分爱钱进出借人不断地辱骂，但还是想说句大实话：

爱钱进不要再像TD网那样重蹈覆辙，老赖真的不会因为平台倒下而主动还款的。

关于今天在爱钱进社群被疯传的打人视频，在这里也帮官方澄清下。

（来自官方工作人员）

总体来看，爱钱进的现状确实不容乐观，如何唤醒更多无知的出借人以及打击老赖的逃废债行为，仍然是当下紧急要做的事情。

总体来看，目前平台的窟窿确实有些大，M1逾期金额已经高达55亿，M3以上的逾期金额是38亿。

如果这些逾期金额追不回来，很难相信集团能如此大的流动资金能够进行垫付。

说句不好听的实话，如果逾期率继续飙升下去，出借人要做好一定的心理准备。