发布时间：2020-04-10 23:27:03 来源：【金融维权之家】 阅读:
12月18日，备受金融行业和资本界关注的“智能反欺诈全球突破.黑瞳科技成果发布会”在上海成功召开。黑瞳科技在公安机关的监督和指导下，发起成立互联网金融反诈联盟，为全民反诈工作贡献力量。
公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心的赵警官莅临现场，代表查控中心祝贺互联网金融反诈联盟成立！
赵警官指出，***、***高度重视电信网络新型违法犯罪的打击治理工作。反诈是全社会的责任，我们倡导全民、全社会反诈。黑瞳科技倡导成立互联网金融反诈联盟和建设反诈查控平台，并承担查控平台的设计、开发、部署、运营、维护等工作，体现了科技公司的社会责任；联盟成员单位通过平台传输数据，获取资源，可以提升反诈能力。请在座的各互联网金融企业和科技企业，采取一系列措施，一方面努力提升企业自身的反欺诈能力；另一方面提高互联网金融服务客户的反诈防诈意识；同时，要积极为公安机关提供案件侦办所需信息、线索。
赵警官还表示，查控中心将与互联网金融反诈联盟加强合作，提供支持，这是拓展警企合作渠道和模式的又一实践，也是互联网金融企业落实反欺诈社会责任的有益尝试。我们携手向互联网金融诈骗宣战，共同打击犯罪，保护人民群众的财产安全。我们相信，通过成立互联网金融反诈联盟，建立互联网金融反诈平台，有互联网金融和科技企业的积极参与，有查控中心的指导和能力，必将推动反诈工作再上新台阶，努力实现天下无诈的终极目标！
国家信息化专家咨询委员会主任杨国勋、中国科学院大数据挖掘与知识管理重点实验室主任石勇教授、卡内基梅隆大学教授种骥科等**官员、专家学者、行业同仁、媒体记者现场共同见证联盟成立。
第三方支付安全合作联盟秘书长、黑瞳科技联合创始人李昂扬先生作为代表，在发言中指出：“整个互联网金融行业应该加强合作、信息共享，站在一条战线上做反诈工作，并给企业、自身和客户带来财产安全。所以我们黑瞳科技倡议启动成立互联网金融反诈联盟，也欢迎更多的优秀企业加入联盟。我们希望在联盟内部，所有的互联网企业在公安部门的指导下，能够加强更多合作，能够进行更多信息共享，能够携起手来向我们的对手，那些欺诈分子宣战。”
反诈工作任重道远，黑瞳科技将以“天下无诈”为企业使命，不忘初心，砥砺前行，为国家金融安全，信用体系建设贡献力量。
责任编辑：xj
12月18日，备受金融行业和资本界关注的“智能反欺诈全球突破.黑瞳科技成果发布会”在上海成功召开。黑瞳科技在公安机关的监督和指导下，发起成立互联网金融反诈联盟，为全民反诈工作贡献力量。
公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心的赵警官莅临现场，代表查控中心祝贺互联网金融反诈联盟成立！
赵警官指出，***、***高度重视电信网络新型违法犯罪的打击治理工作。反诈是全社会的责任，我们倡导全民、全社会反诈。黑瞳科技倡导成立互联网金融反诈联盟和建设反诈查控平台，并承担查控平台的设计、开发、部署、运营、维护等工作，体现了科技公司的社会责任；联盟成员单位通过平台传输数据，获取资源，可以提升反诈能力。请在座的各互联网金融企业和科技企业，采取一系列措施，一方面努力提升企业自身的反欺诈能力；另一方面提高互联网金融服务客户的反诈防诈意识；同时，要积极为公安机关提供案件侦办所需信息、线索。
赵警官还表示，查控中心将与互联网金融反诈联盟加强合作，提供支持，这是拓展警企合作渠道和模式的又一实践，也是互联网金融企业落实反欺诈社会责任的有益尝试。我们携手向互联网金融诈骗宣战，共同打击犯罪，保护人民群众的财产安全。我们相信，通过成立互联网金融反诈联盟，建立互联网金融反诈平台，有互联网金融和科技企业的积极参与，有查控中心的指导和能力，必将推动反诈工作再上新台阶，努力实现天下无诈的终极目标！
国家信息化专家咨询委员会主任杨国勋、中国科学院大数据挖掘与知识管理重点实验室主任石勇教授、卡内基梅隆大学教授种骥科等**官员、专家学者、行业同仁、媒体记者现场共同见证联盟成立。
第三方支付安全合作联盟秘书长、黑瞳科技联合创始人李昂扬先生作为代表，在发言中指出：“整个互联网金融行业应该加强合作、信息共享，站在一条战线上做反诈工作，并给企业、自身和客户带来财产安全。所以我们黑瞳科技倡议启动成立互联网金融反诈联盟，也欢迎更多的优秀企业加入联盟。我们希望在联盟内部，所有的互联网企业在公安部门的指导下，能够加强更多合作，能够进行更多信息共享，能够携起手来向我们的对手，那些欺诈分子宣战。”
反诈工作任重道远，黑瞳科技将以“天下无诈”为企业使命，不忘初心，砥砺前行，为国家金融安全，信用体系建设贡献力量。
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10月27日,MinTech首席风险官苏建成先生受邀担任“互联网信贷风控模型搭建及核心技术应用专题班”导师,向百余位风控从业者传授互联网信贷反欺诈模型开发经验,现场互动热烈。
作为风控领域的资深专家,苏建成曾在美国第一资本银行Capital One、花旗银行、摩根大通长期担任消费金融业务高阶管理工作,曾管理百亿美元信用卡资产的全流程风控。此次,他从互联网金融的欺诈风险、大数据+AI时代的反欺诈、如何开发有效反欺诈模型、反欺诈模型案例分析等四个层次,带领学员循序渐进破解风控命门。
苏建成介绍到,中国是全球身份欺诈最高发地区之一,互联网金融一半以上的坏账风险来自欺诈风险。在银行、支付、电商、消费信贷等不同领域,欺诈方式和手段各有不同,甚至形成了有组织的黑色产业链。
普惠金融覆盖的人群多数游离在传统征信系统之外。而且消费金融需要考虑用户体验,需要在短时间内,迅速作出判断。这都无形中直接增加了风控的难度。
大数据+AI时代的反欺诈
“做反欺诈没有一招打遍天下的。”在苏建成看来,反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗,而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战。其中,“大数据+AI”是拯救风控行业的最大想象力。
他谈到,消费金融中的反欺诈广泛依赖模型化和自动化,去进行反欺诈预防和信用管理。可以说,数据是反欺诈的基础,模型是核心竞争力,系统架构直接影响用户体验及欺诈识别。
其中,反欺诈常用的大数据信息包括授权信息、申请表信息、内部历史数据、征信数据和黑名单等。对此,苏建成强调,要强调对客观数据的分析和应用,科学谨慎的使用第三方数据,不可一味依赖外部的数据源。第三方数据的来源不同、质量不同、信息多元化,互金公司应根据自身的业务需求、用户特点等,安排专人评估测试,并逐步搭建自身数据库。
同时,他还按照模型设计开发流程,详细与学员们分享了如何有效搭建反欺诈模型,并指出数据问题往往被忽略,而最终成为模型失败的重要原因。
现场互动热烈
培训会现场,学员们就苏建成的分享反馈热烈,大家纷纷就“模型设计开放流程”、“预防警示”、“电话号码反欺诈”、“汽车金融的风险控制”等实操问题展开积极讨论。
苏建成表示,目前,新型欺诈手段不断滋生,金融欺诈风险不断升级,金融机构应把被动的反欺诈防御方式变为主动预警,严把风控关。信贷反欺诈模型的底层技术和原则是一致的,但在不同金融场景中需注意差异化运用。
原标题：“农村贷”掀“互金+农业”新浪潮打通农村金融服务“最后一公里”
农业是我国经济发展的根本。近年来，中国农业取得了瞩目的成就，但是也面临着诸多根本性的问题亟待解决。2018年中央一号文件提出，坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。
农村金融一直被视为中国金融领域比较薄弱的环节，不过，近年来，越来越多的金融科技企业如：农村贷、苏宁金融等为代表的互金企业纷纷将业务向农村拓展，并致力于用互联网和大数据探路农村金融，正利用自身的优势全力突破农村金融难题，随着互联网金融行业的发展完善，农村金融市场被“互联网金融”浪潮激活，破解农村金融痛点。
农村贷利用供应链技术、小微贷技术和大数据技术建立起一套涵盖农场主个人征信、养殖生产管理水平、疾病控制、猪价波动、交叉检验等维度的风控模型，开发运营“农村贷“移动端APP，搭建起资金提供方、农业金融服务企业、饲料企业和养殖企业的融资服务桥梁，嵌入饲料企业的ERP系统，养殖户申请借款到拿到资金最快在一天之内完成。有效解决农民、中小微企业等群体融资难的问题。
互联网金融凭借各种优势作为有益补充，从而改善农村金融服务供给不足的问题。如何实施精准扶贫，注重提高脱贫的质量，是解决三农问题的重中之重。农村贷以自身优势，发展互联网金融+农业项目，以改善和解决三农问题为己任，帮助养殖户、小微企业和社会低收入群体，实现普惠金融的发展目标。面对农村金融这一片蓝海，互金集团大有可为，以农村贷为代表的互金企业，积极布局农村金融市场，并取得了较大成果。返回搜狐，查看更多
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8月22日，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，P2P网络借贷会员机构自律检查工作正式开启。海象理财积极响应，全力推动合规化建设。据悉，自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段交错进行。海象理财认为，监管检查、行业和企业自查正在重塑健康的市场环境。 这时有些平台退出，是正常的市场出清，也是良币驱逐劣币的过程。
此前，中国互金协会秘书长陆书春曾表示：抓紧制定网贷类会员机构自律检查工作方案并启动检查，通过机构自查、非现场检查及现场检查，督促会员机构开展合规经营、履行行业自律公约职责。互金协会将按照互联网金融风险专项整治工作下一阶段部署安排。海象理财认为，金融是一个需要沉淀的行业，其本质是风控，如何运用更先进、更安全的风控技术严把风控关，将是p2p下半场制胜的关键。从互联网金融自身的发展也能看出，技术的权重一直与日俱增，并和传统金融业务、实体产业的互相渗透，开辟出全新的业务领域。对于海象理财而言，智能化的理财服务，专业化的资产管理服务，以及前沿化的技术研究服务，共同构成了海象理财鼎力的“三足”。
海象理财近期正在安全风控方面进行系统化提升，上线了“一站式智能风控云平台”，这是过去风控系统的一次全新升级，将从防御应用破解、代码窃取和仿冒应用、信息系统升级三个层面稳固资金端信息安全，同时也在“基础数据库、规则引擎库、模型应用、数据画像、风险管理和决策支持”六个维度进行全面升级。该系统的上线实现了供应链金融风控从线下到线上的转变。在业务发生前，系统会首先进行模型构建，对业务场景下的企业进行财务、税务、经营等多维信息呈现。根据呈现的信息，系统再做核验、准入评估和风险指数，筛选出优质的底层资产；在业务发生后系统还能根据指标体系对业务进行实时监测和分析，实现供应链金融业务风险管理的全方位、多维度防控。
据悉，海象理财是一家为客户提供互联网理财综合服务的金融科技公司，在公司不断的发展过程中，确立了简约产品机制、即时性运营手段、一键式用户体验的战略逻辑，从而在智能投顾、大数据应用上拥有自我沉淀，形成从技术应用到技术复用的完整闭环，并致力于为投资者用户提供更加便捷、合规、透明的互联网理财综合服务。
原标题：国金宝：消费升级来临，互金时代面临新发展难题
移动互联网时代的结束让人们开始寻找新的破局点，互联网金融同样如此。在经历了移动互联网时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后，整个行业陷入到了新一轮的困境之中。在互联网金融发展的新阶段，如何借助新的手段和思路破解当前行业面临的困境和问题成为众多企业面临的主要问题。
在金融与人们的生活联系日益紧密的背景之下，如何借助新的科技手段在这一市场当中找到新的增长点，成为很多互联网金融企业当下必须慎重考量的重要课题。从某种意义上来讲，以简单相加为主导的互联网金融正在被以深度改变为主导的金融科技所取代。
国金宝负责人表示，如果我们将互联网金融时代对于金融行业的改造看作是一场表皮手术的话，那么金融科技时代对于金融行业的改造无疑更像是一种刮骨疗毒。不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。
技术与金融相融，企业重新选择手段实现破局
越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。互联网技术与金融行业融合几乎成为每一个企业都会选择的标配，而且用户使用习惯的形成也让很多互联网金融企业无法再按照以往的手段来获得用户，实现盈利。想要破解当前的发展困境，必须借助新的手段才能实现破局。
外部手段难以奏效，金融行业自身需要变革。互联网金融仅仅只是将人们获取金融服务的渠道从线下转移到了线上，草根出身的互联网公司获得的是用户流量带来的飞速发展，对于金融行业本身并没有太多改变。随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。
对此，国金宝方面表示，仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。这些问题通常并不是由于互联网技术技术所导致的，而是金融行业的变革步伐没有跟上互联网技术变革的步伐所导致的。因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。
消费升级来临，行业中心发生偏移迎合市场变化
消费升级时代来临，互联网金融的发展无法跟上用户需求的增长。互联网金融之所以能够在如此短的时间内产生了诸如众筹、网络借贷、网络信贷、数字货币等诸多金融新门类，其中一个很重要的原因就在于它迎合了“互联网+”时代用户从线下转移到线上的趋势，借助去中间化的手段，提升了金融行业的对接效率，从而获得了快速发展。
随着消费升级时代的来临，用户的需求不再仅仅只是需要简单、方便地获取到金融产品以及低门槛地参与到金融活动，他们出现了新的需求。同时，传统金融市场在经过互联网的手段缩短了中间环节之后，出现了风控缺失、项目开拓等诸多方面的问题。用户需要更加安全稳健的金融服务，金融市场无法及时跟上这种需求，最终导致了两者之间的脱节，让互联网金融面临新的发展难题。
行业重心发生偏移让金融市场需要迎合这种变化。越来越多的迹象开始表明，行业发展的重点开始朝着以大数据、AI为代表的智能科技、云计算等方向发生偏移，资本和市场的焦点同样开始聚焦在这些新生事物上。互联网金融行业同样需要借助新的技术来破解这些问题，以获得新的发展。
无论是互联网巨头，还是新崛起的互联网新贵，他们都在试图通过新技术端口来获得新的发展机会。在这些互联网领军企业的带领之下，整个行业同样将战略发展的重点从互联网端向新技术端转移，借助新技术破解当前的发展难题，满足用户的新需求成为整个行业的主流。
在这种情况下，互联网金融市场同样需要改变才能迎合这种变化，以此来为市场提供与整个行业发展趋势相匹配的金融产品，借助这些新技术来优化金融行业的项目风控、项目开发等诸多方面的问题。
最后，国金宝负责人总结道，互联网金融本身以及外部市场出现的一些新情况和新问题都需要我们尽快找到新的破解之法。金融科技时代的来临恰恰为我们找到了破解互联网金融发展困境的钥匙，借助以大数据、AI、云计算等新技术，金融行业或许能够从变革自身做起，真正让金融自身的变革变成驱动整个发展的主要力量。返回搜狐，查看更多
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蚂蚁金服已经明确表示自己不是一家金融公司，京东金融业已改名为京东数科，巨头们与互联网金融的诀别已经开始。 对于正处于风口浪尖的互联网金融来讲，或许当下首要的问题就是找到一个能够解决痛点和困境的方式和方法。对于金融科技的积极拥抱就是这一现象的直接体现。 虽然新的技术被应用到了金融行业的具体流程和环节里，但是互联网金融的问题并未得到彻底解决，监管的持续、资本的退潮等诸多问题继续告诉我们，必须用新的手段与互联网金融相结合，才能从根本上解决困扰互联网金融发展的困境和难题。 区块链时代的来临为我们打开了一扇窗。数字货币的迅猛发展让我们看到了区块链本身所蕴藏着的巨大的潜能，特别是它对于传统行业运行体系的重塑更是让我们看到了未来区块链应用在互联网金融行业的可能性。如果区块链技术能够在数字货币身上充分运用，当下很多困扰互联网金融的问题都将会迎刃而解。 因此，探讨区块链技术应用到互联网金融的可能性对于正处于风口浪尖的互联网金融来讲显得非常必要。作为一个在互联网时代无法真正解决痛点和难题的行业来讲，区块链与互联网金融的结合无疑能够为我们打开思考与更多行业结合的大门。 无法否认的是互联网时代的潮水正在逐渐退却，这个曾经被人们拼命加持的领域，现在开始在资本、巨头的共同撤离下显得惨淡。 除了对于传统行业改造的无力之外，互联网退潮的另外一个标志是人们开始用更多新技术，而非是互联网技术来解决行业面临的问题。区块链正是这些新技术当中的一个，而它在互联网金融上的应用则为我们打开了一个思考互联网金融运行的全新逻辑。 重构金融体系，区块链正模糊传统边界 我们都知道，互联网与金融行业的融合仅仅只是进行了简单相加，将传统金融的销售渠道从线下搬到了线上而已，其本质并未真正改变金融行业原来的组织架构。 再加上互联网技术对传统金融体系仅仅只是进行了去中间化的处理，最终导致了很多不良资产涌入互联网金融领域当中。 当平台无法承载足够多的不良资产的进入，整个行业便会出现诸多爆雷等诸多问题。 这也是互联网金融之所以会导致政策监管的根本原因所在。区块链时代的来临为我们改变了金融行业体系无法改变的痛点和难题，通过去中心化、信任体系、分布式记账等方式让那些在互联网时代以次充好的资产无处藏身，最终导致了整个金融体系的重新建构。 按照互联网金融的逻辑，平台仅仅只是把项目发掘出来，然后让用户与这些项目进行对接，项目审核、上线、推介等工作基本上都是由平台方来完成的。 这种运行机制导致的一个直接结果就是互金平台为了保证平台用户的活跃要不断上线项目才行，但是，互金平台自身的审核机制又无法真正满足上线的需求，最终导致了很多流程和环节的缺失。 区块链时代的来临，对于项目的审核、风控等环节不再仅仅只是局限在互金平台上，与项目相关的每一个节点都是项目的审核方，都能够对项目进行监督和风控，这种方式不仅能够**提升项目的风控效率，而且能够真正将项目运作模糊了传统流程和环节的界限，真正从内在带来了互联网金融运作效率的提升。 互联网金融传统的供应模式、环节角色等诸多流程都在开始新的变化，一个由不同的流程和环节组成的“区块”正在代替原本的互金平台，成为助推互联网金融运作的主要动力，并开始真正将互联网金融的运行效率提升到了一个全新的水平。 对于传统金融边界的模糊正在打开新的发展大门，一个由区块链所驱动的更加安全、更加有效的互联网金融新时代正在来临。 激发不同环节能量，互联网金融不再是仅仅只是信息撮合的工具，深度运营将成为现实 按照互联网金融的传统逻辑，互金平台仅仅只是项目方和平台方实现撮合的平台而已，平台并不承担任何的责任。这或许正是互联网金融平台之所以会在如此短暂的时间内获得飞速发展的根本原因所在。 正是由于仅仅只是平台角色的定位，我们才看到了很多的互联网金融平台一味地获取项目，并不对项目进行严格风控，最终导致了不良资产的出现以及后来的用户受损等诸多负面情况的发生。 说得直白一点，互联网金融之所以会面临如此的困境和难题，其中很重要的一点就是平台仅仅只是平台本身，没有真正参与到项目实际运作过程当中所导致的。 只有真正激活不同流程和环节的能量，通过不同流程和环节的深度参与来改变互联网金融仅仅只是平台的现实，才能保证互联网金融走出困境，迎来新生。 区块链时代的来临为我们提供了这种新的思考方式和应对策略，通过激发不同环节的能量，区块链正在将互联网金融从平台方的身份演变成为参与者的身份。 借助区块链技术，从资产项目诞生的那一天开始，所有与项目相关的元素都开始参与到了项目的监管、审核、风控、运作等具体的流程里，对于项目的审核不再仅仅只是平台方的事情。 当项目在互金平台上完成了撮合之后，平台方同样参与到了具体的流程和环节当中，包括项目后续的运营、推广、资金回笼等诸多方面都可以看到互金平台的影子在里面。 基于这种逻辑，互联网金融平台不再仅仅只是一个信息撮合的工具，而是变成了一个能够深度运营的平台，无论是对于项目方还是对于用户来讲，这种以主人翁精神参与到具体流程过程当中的方式正在开启有关互联网金融发展的全新时代。 区块链带来新的增长动能，互联网金融的盈利模式将会被颠覆 互联网金融的盈利模式是依靠收取平台服务费的方式来实现的，平台若想实现盈利必须通过不断增加新项目的方式来实现。 盈利模式匮乏、单一是互联网金融发展的困局所在。随着互联网红利的减退，流量成为一种稀缺品，互联网金融通过项目数量来获得盈利的方式开始遭遇越来越多的挑战。 摒弃互联网为主导的发展模式，借助新的力量来推动互联网金融的发展成为未来的主要发展方向。 区块链时代的来临为我们打开了一扇思考推动互联网金融发展的新大门，借助区块链的能量来推动互联网金融的发展成为破解当下互联网金融发展困境的根本原因所在。 通过区块链的区块式的参与，互联网金融平台不再仅仅只是一个平台方，而是一个深度参与方，通过主动参与，互联网金融的盈利模式不再仅仅只是以收取信息费和中介费为主，而是更多地从参与项目的运作当中获得。 由此，区块链对于互金平台定位和作用的重塑最终让它开始有了更多新的发展模式和盈利手段，从而将会开启一个基于项目深度运营为落脚点，以区块链思想和技术为驱动力的全喜发展时代。 传统时代的互联网金融仅仅只是以中介费和服务费为主要来源的盈利模式同样开始了蜕变。 区块链技术强大的算力与即将到来的数据化时代有着相辅相成的联系 毋庸置疑的是，伴随着互联网落幕而来的是数字化时代的到来，而以阿里、腾讯为代表的科技巨头不断将发展的目光从互联网身上转移到数字化身上，同样让我们看到了未来区块链技术自身算力应用的蓝海。 互联网金融时代从以平台为主的信息撮合式发展进入到以数据中心为主的深度挖掘式发展正在为我们打开新的基于区块链应用和成长的新土壤。 对于日渐庞大的数据库来讲，仅仅只是借助陈旧的数据处理方式和手段，无法真正高效地完成处理任务，必然需要通过借助新的算力才能完成对于庞大数据库数据的运算。 而区块链基于点对点传输，而非是点对平台传输的方式，无疑能够让数据处理效率再度得到提升。 对于以中心化为代表的互联网金融来讲，区块链技术的点对点的数据传输和处理将会真正把我们数据处理和运算提升到一个新水平，而对于即将到来的大数据时代来讲，区块链技术本身强大的算力无疑将会真正把我们对于区块链的想象真正落脚在与未来大数据风口下相结合的道路上。 当互联网时代落幕，平台模式和流量思维主导下的发展模式开始遭遇越来越多的挑战。 区块链时代的来临为我们打开了一个全新的思考新的发展模式的机会，基于对于个体力量的激活，对于平台中心地位的弱化，我们每一个人都是赛场的主角。 而数字化时代的来临让我们每一个人都是一个数据的集合体，区块链的算力所带来的数字化运算无疑能够将我们的生活带入到一个以数据为主导，以算力为驱动力的全新时代，由此，互联网金融将会找到新的发展方向。 当下的互联网金融市场无疑正在经历一场由表及里的深度变革，平台模式的没落让人们开始寻找新的发展方式，而与新科技的融合并未带来彻底的去金融化，最后让互联网金融进化成为金融科技几乎成为一个伪命题。 随着以阿里、京东为代表的互联网金融巨头开始进行更加彻底的去金融化，大数据在互联网金融和金融科技的背影下被推到了前台。 如果我们依旧按照互联网时代的数据处理方式必然无法带来新的发展动能，由去金融化所开启的数据化浪潮同样将会遭遇困境。 区块链技术在数字货币上的卓越表现让我们看到了它在数字金融时代应用的巨大可能性，借助区块链技术的算力、点对点传输、分布式数据存储等诸多优势，区块链技术对于互联网金融的改造或许已经“开刀”。
8月22日，中国互联网金融协会(下称“互金协会”)向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，P2P网络借贷会员机构自律检查工作正式开
8月22日，中国互联网金融协会(下称“互金协会”)向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，P2P网络借贷会员机构自律检查工作正式开启。海象理财积极响应，全力推动合规化建设。据悉，自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段交错进行。海象理财认为，监管检查、行业和企业自查正在重塑健康的市场环境。 这时有些平台退出，是正常的市场出清，也是良币驱逐劣币的过程。
此前，中国互金协会秘书长陆书春曾表示：抓紧制定网贷类会员机构自律检查工作方案并启动检查，通过机构自查、非现场检查及现场检查，督促会员机构开展合规经营、履行行业自律公约职责。互金协会将按照互联网金融风险专项整治工作下一阶段部署安排。海象理财认为，金融是一个需要沉淀的行业，其本质是风控，如何运用更先进、更安全的风控技术严把风控关，将是p2p下半场制胜的关键。从互联网金融自身的发展也能看出，技术的权重一直与日俱增，并和传统金融业务、实体产业的互相渗透，开辟出全新的业务领域。对于海象理财而言，智能化的理财服务，专业化的资产管理服务，以及前沿化的技术研究服务，共同构成了海象理财鼎力的“三足”。
海象理财近期正在安全风控方面进行系统化提升，上线了“一站式智能风控云平台”，这是过去风控系统的一次全新升级，将从防御应用破解、代码窃取和仿冒应用、信息系统升级三个层面稳固资金端信息安全，同时也在“基础数据库、规则引擎库、模型应用、数据画像、风险管理和决策支持”六个维度进行全面升级。该系统的上线实现了供应链金融风控从线下到线上的转变。在业务发生前，系统会首先进行模型构建，对业务场景下的企业进行财务、税务、经营等多维信息呈现。根据呈现的信息，系统再做核验、准入评估和风险指数，筛选出优质的底层资产;在业务发生后系统还能根据指标体系对业务进行实时监测和分析，实现供应链金融业务风险管理的全方位、多维度防控。
据悉，海象理财是一家为客户提供互联网理财综合服务的金融科技公司，在公司不断的发展过程中，确立了简约产品机制、即时性运营手段、一键式用户体验的战略逻辑，从而在智能投顾、大数据应用上拥有自我沉淀，形成从技术应用到技术复用的完整闭环，并致力于为投资者用户提供更加便捷、合规、透明的互联网理财综合服务。
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在消费金融市场竞争日趋白热化的背景下，国内领先的大数据应用平台百融金服与金美信达成合作，利用其先进的人工智能、大数据技术，多年积累的海量、多维数据， 服务银行多年的行业经验，为金美信量身打造一套破解风控命门的智能解决方案，将其“成长的烦恼”消灭于无形。
投资、出口、消费一直以来都是拉动经济增长的三驾马车。近两年，随着经济转型升级，消费金融创新成为刺激消费增长的重要杠杆，使得消费金融如雨后春笋一样在国内发展了起来。随着政策支持力度的不断加大以及市场消费升级的大趋势，消费金融公司迎来了广阔的发展空间。
然而，行业快速发展也伴随着“成长的烦恼”——传统的风控手段局限性日益凸显。众所周知，金融的核心就是风控，消费金融业不例外。而现阶段互联网消费金融风控却面临着诸多的痛点和难点，征信体系缺失、征信数据来源分散或混乱、业务局限扩展不易、分支风控标准不一、人工评估耗时低效、欺诈手段层出不穷。“破解消费金融痛点，风控是关键，”百融金服CEO张韶峰表示。
早前在接受媒体采访时，金美信总经理李章伟表示，金美信消费金融公司未来不会有实体营业厅，将会全面以金融科技来发展个人消费信贷业务，从申请、征信到核贷、拨款全部在App上就可以完成。在此模式下，其可能面临的风险来自两方面：一是用户的欺诈和信用风险，由此造成的逾期、骗贷和呆账坏账，二是公司内部的合规经营和流程优化的压力。
欺诈风险，是消费金融领域最大风险之一，具有危害大、行为不稳定等特点。欺诈行为已形成了一个规模庞大的“黑色产业链”渗透到消费金融的营销、注册、借贷、支付等多个环节。有研究报告称，中国欺诈黑产从业人员超过10万人。面对高度专业化的欺诈黑产，传统金融的风控手段显得有些力不从心，对于刚刚开业的金美信而言，欺诈风险是展业过程中必经的“成长的烦恼”。
百融金服利用人工智能、大数据、云计算等先进技术，整合来自互联网、金融机构、线下零售、社交、媒体、航空、教育、运营商、品牌商等多维数据源，将大数据技术与传统风控数据相结合，为金美信量身定制了信息验证、欺诈识别和信用评估解决方案，帮助其对每一个用户进行多维度的风险判断。
申请人身份核实作为反欺诈的第一道防线，百融金服的大数据风控技术整合了银行、非银金融机构、运营商等多维度的数据，打破数据孤岛，使拥有不良信用记录或失信行为的用户无处遁形。
百融金服的实名反欺诈解决方案，是基于百融金服多年积累的的多维、海量数据开发，包括了特殊名单验证、自然人识别、借贷意向验证、借贷行为验证、法院不良信息和实名信息验证。目前已经应用于多家金融机构，并经过实践证明验证效果良好。百融金服通过对设备和IP进行监控，将用户信息与**系统信息进行真实性比对，建立欺诈高风险用户特征识别系统等手段，可以在用户第一次信贷申请中就识别出高危用户。
此外，百融金服还利用用户身份识别标签、通话记录、邮件往来记录等，构建起用户社交关系网络。使信贷审批从原本的单一个体拓展至对申请用户整个社交网络，这对于识别团伙诈骗、中介诈骗等具有良好效果。
除了基于风控规则的评估报告外，百融金服还根据金美信的需求，定制化开发了评分模型，分数越高欺诈风险越高，违约的可能性越高，对金美信客户的风险水平进行全面量化管理。
百融金服的风险管理解决方案帮助金美信有效地实现贷前识别欺诈风险客户，更为准确地评估申请人资质，实现对申请人的高效、全面风险管理。
目前，互联网和金融行业正在面临多地域、专业化、分布式的欺诈风险，传统的黑白名单等风控解决方案往往只能防范历史性的欺诈活动，但是对于尚未发生的新型欺诈风险却有心无力。百融金服最新推出的关系图谱使用人工智能技术，挖掘大数据价值，为金融机构提供人工智能决策平台，帮助企业有效、主动地应对日益复杂的风险环境，最终实现全方位的智能防护。
百融金服CEO张韶峰指出，基于人工智能和大数据的反欺诈的难点在于如何把不同来源的数据整合在一起，并构建反欺诈模型，从而有效地识别出欺诈案件风险。
与其他反欺诈产品相比，百融金服的关系图谱的优势集中体现在三个方面：一.准确有效性高。关系图谱对欺诈风险识别的准确率接近90%，对团伙欺诈的违约率预测可提升4倍到10倍。二. 数据极大丰富。百融金服经过多年发展积累了海量多维的数据和各种业务场景，并且这些数据和场景还在不断扩充，支持关系图谱的延展；三. 毫秒级的响应速度。对于复杂的团伙欺诈判定，百融金服关系图谱的查询速度达到毫秒级，远超同业其他竞品。
面对竞争日益激烈的消费金融市场和获客、风控相对成熟的对手，“刚刚入场”的金美信消费金融能否凭借“首家两岸合资消费金融公司”名头及“台湾地区银行+金圆金控+国美”的组合而争得一席之地，并分取消费金融一杯羹？可以断定的是，有了百融金服智能风控的保驾护航，金美信将在消费金融市场的快车道行稳致远。
蚂蚁金服已经明确表示自己不是一家金融公司，京东金融业已改名为京东数科，巨头们与互联网金融的诀别已经开始。对于正处于风口浪尖的互联网金融来讲，或许当下首要的问题就是找到一个能够解决痛点和困境的方式和方法。对于金融科技的积极拥抱就是这一现象的直接体现。
虽然新的技术被应用到了金融行业的具体流程和环节里，但是互联网金融的问题并未得到彻底解决，监管的持续、资本的退潮等诸多问题继续告诉我们，必须用新的手段与互联网金融相结合，才能从根本上解决困扰互联网金融发展的困境和难题。
区块链时代的来临为我们打开了一扇窗。数字货币的迅猛发展让我们看到了区块链本身所蕴藏着的巨大的潜能，特别是它对于传统行业运行体系的重塑更是让我们看到了未来区块链应用在互联网金融行业的可能性。如果区块链技术能够在数字货币身上充分运用，当下很多困扰互联网金融的问题都将会迎刃而解。
因此，探讨区块链技术应用到互联网金融的可能性对于正处于风口浪尖的互联网金融来讲显得非常必要。作为一个在互联网时代无法真正解决痛点和难题的行业来讲，区块链与互联网金融的结合无疑能够为我们打开思考与更多行业结合的大门。
无法否认的是互联网时代的潮水正在逐渐退却，这个曾经被人们拼命加持的领域，现在开始在资本、巨头的共同撤离下显得惨淡。除了对于传统行业改造的无力之外，互联网退潮的另外一个标志是人们开始用更多新技术，而非是互联网技术来解决行业面临的问题。区块链正是这些新技术当中的一个，而它在互联网金融上的应用则为我们打开了一个思考互联网金融运行的全新逻辑。
重构金融体系，区块链正模糊传统边界
我们都知道，互联网与金融行业的融合仅仅只是进行了简单相加，将传统金融的销售渠道从线下搬到了线上而已，其本质并未真正改变金融行业原来的组织架构。再加上互联网技术对传统金融体系仅仅只是进行了去中间化的处理，最终导致了很多不良资产涌入互联网金融领域当中。当平台无法承载足够多的不良资产的进入，整个行业便会出现诸多爆雷等诸多问题。
这也是互联网金融之所以会导致政策监管的根本原因所在。区块链时代的来临为我们改变了金融行业体系无法改变的痛点和难题，通过去中心化、信任体系、分布式记账等方式让那些在互联网时代以次充好的资产无处藏身，最终导致了整个金融体系的重新建构。
按照互联网金融的逻辑，平台仅仅只是把项目发掘出来，然后让用户与这些项目进行对接，项目审核、上线、推介等工作基本上都是由平台方来完成的。这种运行机制导致的一个直接结果就是互金平台为了保证平台用户的活跃要不断上线项目才行，但是，互金平台自身的审核机制又无法真正满足上线的需求，最终导致了很多流程和环节的缺失。
区块链时代的来临，对于项目的审核、风控等环节不再仅仅只是局限在互金平台上，与项目相关的每一个节点都是项目的审核方，都能够对项目进行监督和风控，这种方式不仅能够**提升项目的风控效率，而且能够真正将项目运作模糊了传统流程和环节的界限，真正从内在带来了互联网金融运作效率的提升。
互联网金融传统的供应模式、环节角色等诸多流程都在开始新的变化，一个由不同的流程和环节组成的“区块”正在代替原本的互金平台，成为助推互联网金融运作的主要动力，并开始真正将互联网金融的运行效率提升到了一个全新的水平。对于传统金融边界的模糊正在打开新的发展大门，一个由区块链所驱动的更加安全、更加有效的互联网金融新时代正在来临。
激发不同环节能量，互联网金融不再是仅仅只是信息撮合的工具，深度运营将成为现实
按照互联网金融的传统逻辑，互金平台仅仅只是项目方和平台方实现撮合的平台而已，平台并不承担任何的责任。这或许正是互联网金融平台之所以会在如此短暂的时间内获得飞速发展的根本原因所在。正是由于仅仅只是平台角色的定位，我们才看到了很多的互联网金融平台一味地获取项目，并不对项目进行严格风控，最终导致了不良资产的出现以及后来的用户受损等诸多负面情况的发生。
说得直白一点，互联网金融之所以会面临如此的困境和难题，其中很重要的一点就是平台仅仅只是平台本身，没有真正参与到项目实际运作过程当中所导致的。只有真正激活不同流程和环节的能量，通过不同流程和环节的深度参与来改变互联网金融仅仅只是平台的现实，才能保证互联网金融走出困境，迎来新生。
区块链时代的来临为我们提供了这种新的思考方式和应对策略，通过激发不同环节的能量，区块链正在将互联网金融从平台方的身份演变成为参与者的身份。借助区块链技术，从资产项目诞生的那一天开始，所有与项目相关的元素都开始参与到了项目的监管、审核、风控、运作等具体的流程里，对于项目的审核不再仅仅只是平台方的事情。当项目在互金平台上完成了撮合之后，平台方同样参与到了具体的流程和环节当中，包括项目后续的运营、推广、资金回笼等诸多方面都可以看到互金平台的影子在里面。
基于这种逻辑，互联网金融平台不再仅仅只是一个信息撮合的工具，而是变成了一个能够深度运营的平台，无论是对于项目方还是对于用户来讲，这种以主人翁精神参与到具体流程过程当中的方式正在开启有关互联网金融发展的全新时代。
区块链带来新的增长动能，互联网金融的盈利模式将会被颠覆
互联网金融的盈利模式是依靠收取平台服务费的方式来实现的，平台若想实现盈利必须通过不断增加新项目的方式来实现。盈利模式匮乏、单一是互联网金融发展的困局所在。随着互联网红利的减退，流量成为一种稀缺品，互联网金融通过项目数量来获得盈利的方式开始遭遇越来越多的挑战。摒弃互联网为主导的发展模式，借助新的力量来推动互联网金融 的发展成为未来的主要发展方向。
区块链时代的来临为我们打开了一扇思考推动互联网金融发展的新大门，借助区块链的能量来推动互联网金融的发展成为破解当下互联网金融发展困境的根本原因所在。通过区块链的区块式的参与，互联网金融平台不再仅仅只是一个平台方，而是一个深度参与方，通过主动参与，互联网金融的盈利模式不再仅仅只是以收取信息费和中介费为主，而是更多地从参与项目的运作当中获得。
由此，区块链对于互金平台定位和作用的重塑最终让它开始有了更多新的发展模式和盈利手段，从而将会开启一个基于项目深度运营为落脚点，以区块链思想和技术为驱动力的全喜发展时代。传统时代的互联网金融仅仅只是以中介费和服务费为主要来源的盈利模式同样开始了蜕变。
区块链技术强大的算力与即将到来的数据化时代有着相辅相成的联系
毋庸置疑的是，伴随着互联网落幕而来的是数字化时代的到来，而以阿里、腾讯为代表的科技巨头不断将发展的目光从互联网身上转移到数字化身上，同样让我们看到了未来区块链技术自身算力应用的蓝海。
互联网金融时代从以平台为主的信息撮合式发展进入到以数据中心为主的深度挖掘式发展正在为我们打开新的基于区块链应用和成长的新土壤。对于日渐庞大的数据库来讲，仅仅只是借助陈旧的数据处理方式和手段，无法真正高效地完成处理任务，必然需要通过借助新的算力才能完成对于庞大数据库数据的运算。而区块链基于点对点传输，而非是点对平台传输的方式，无疑能够让数据处理效率再度得到提升。
对于以中心化为代表的互联网金融来讲，区块链技术的点对点的数据传输和处理将会真正把我们数据处理和运算提升到一个新水平，而对于即将到来的大数据时代来讲，区块链技术本身强大的算力无疑将会真正把我们对于区块链的想象真正落脚在与未来大数据风口下相结合的道路上。
当互联网时代落幕，平台模式和流量思维主导下的发展模式开始遭遇越来越多的挑战。区块链时代的来临为我们打开了一个全新的思考新的发展模式的机会，基于对于个体力量的激活，对于平台中心地位的弱化，我们每一个人都是赛场的主角。
而数字化时代的来临让我们每一个人都是一个数据的集合体，区块链的算力所带来的数字化运算无疑能够将我们的生活带入到一个以数据为主导，以算力为驱动力的全新时代，由此，互联网金融将会找到新的发展方向。
当下的互联网金融市场无疑正在经历一场由表及里的深度变革，平台模式的没落让人们开始寻找新的发展方式，而与新科技的融合并未带来彻底的去金融化，最后让互联网金融进化成为金融科技几乎成为一个伪命题。随着以阿里、京东为代表的互联网金融巨头开始进行更加彻底的去金融化，大数据在互联网金融和金融科技的背影下被推到了前台。
如果我们依旧按照互联网时代的数据处理方式必然无法带来新的发展动能，由去金融化所开启的数据化浪潮同样将会遭遇困境。区块链技术在数字货币上的卓越表现让我们看到了它在数字金融时代应用的巨大可能性，借助区块链技术的算力、点对点传输、分布式数据存储等诸多优势，区块链技术对于互联网金融的改造或许已经“开刀”。
