近年来，随着我国居民消费观念的持续转变，网络小贷行业迎来了较快发展。相比银行传统信贷业务，网络小贷具备快速审批、门槛较低等优势，故而受到了许多消费者的青睐。
但需要注意的是，在给用户带来便捷金融服务的同时，网络小贷行业内也滋生出了一些风险隐患。除套路贷、校园贷等违规业务外，部分不法分子还冒用正规金融机构名义，向用户群发诈骗短信，以高额授信为饵，对用户实施贷款诈骗。
近期，有多位消费者在黑猫投诉平台上投诉称，其在“携程金融APP”上申请贷款，在提现时被要求缴纳工本费、保险费等费用。然而，经过多方核实，受害用户使用的APP并非携程金融官方APP，而是不法分子制作的虚假APP。同时，被冒名利用的，还包括华安保险等金融机构。随着调查的深入，贷款诈骗地下黑色产业的“狰狞面目”，逐渐浮出水面。
冒充携程金融发短信下饵
骗取用户“工本费“
据受害者王女士（化名）表示，其在此前曾多次收到贷款邀请短信。短信内容称，该平台为“携程金融”，用户已经“通过系统初审，可获得50000元额度”，邀请王女士点击链接领取。

根据短信的内容，王女士从链接提供的网址处下载了APP。然而在下载的过程中，王女士发现，该款APP并不能通过正规手机应用商店下载，内心产生了一些困惑。出于对大平台的信任，王女士没有太过深究。
下载完成后，王女生随即填写个人资料，发起了一笔贷款申请。但在审核通过后，该APP的客服却告知王女士，贷款已经发放到APP钱包中，若要提现需先支付“工本费”。工本费的收费标准为审批款项的5%，即“申请3万需支付1500，申请5万则要支付2500”，内容包括“快递费、人工费、材料费”。
更令人诧异的是，用户若要申请提现，则需要联系在线客服索要财务卡号，把“工本费”直接打给对方。

察觉到异常后，王女士提高了警惕，并没有按照对方的要求将款项打给对方，并联系客服提出查看贷款合同，取消该笔贷款申请。而对于王女士的诉求，该款APP客服表示，由于王女士没有缴纳工本费，因此贷款并没有实际生效，并劝慰王女士不要担心，称“我们都是正规的公司”。

“之后我又在网上查了一些案例，看到有人说这个单子还会一直在平台上。虽然没有到账，单子也会一直挂在那里，我很担心到时会有人出来，催我还款。”为了杜绝麻烦，王女士在此后删除了该APP，并联系了携程金融的官方客服进行咨询。携程金融客服告知王女士，其下载的不是携程金融官方APP，而是一家冒用携程金融名义的虚假机构。
同时，携程方面还表示，该公司产品在开通过程中无需缴纳任何费用。至此，王女士才恍然大悟，自己使用的原来并非携程金融APP，而是一款不折不扣的诈骗程序。
　缴纳“工本费”后还有“保险费”
华安保险躺枪
相比王女士的悬崖勒马，另一位受害用户胡女士（化名）则切实被该APP骗走了真金白银。
胡女士表示，自己被骗的经历与王女士大同小异，均为受短信内容诱惑，下载APP申请贷款后，被索要“工本费”。与王女士不同的是，胡女士没能及时认清骗局，并向对方客服提供的“财务账号”支付了2000元“工本费”。


从胡女士提供的客服聊天截图内容来看，该APP客服提供的“财务账号”收款人为“张凌龙”，并非公司账号。而除了冒用携程金融的名义骗取用户“工本费”外，该款APP还冒用“华安保险”的名义，试图骗取胡女士1万元“保险费”。在胡女士转账2千元后，对方客服进一步提出“准备好保费一万，联系我申请最新财务对公账号”。

在胡女士表示“自己真的没有钱”后，客服给胡女士发送了一张“华安保险”电子保单的截图，并承诺保费支付成功，立即放款，到账资金59500。

为了核验保单的真实性，新浪金融曝光台分别联系了华安保险、携程金融相关负责人。
对此，华安保险方面表示，公司与携程网确实存在旅游、住宿、航班等领域保险业务合作，但在金融领域，双方从未有过任何如信用保证保险、履约险之类的业务合作。
携程金融负责人则表示，携程方面与华安保险不存在金融业务合作，上述保单系伪造。
“三无”APP真实背景难查
logo、贷款合同露马脚
自称“携程金融”收取“工本费”，假冒“华安保险”诈骗“保险费”，这款让众多金融机构背黑锅的APP，到底是什么来头？
经过多方查阅，新浪金融曝光台发现，这款冒充“携程金融”的APP无法从任何正规的应用商店渠道获得，且其下载地址并不固定，时常更换。
以王女士提供的线索为例，其收到的两条短信的发送时间仅相隔3日，而APP的下载地址已经完全不同。目前，王女士提供的两个下载地址均已无法正常打开。

然而，尽管下载地址已经失效，但该APP的网站地址目前仍旧可以正常浏览。有投诉人表示，该款APP实际就是由此网址构成。
通过域名查询等方式显示的结果，该网站域名为阿里云计算有限公司注册的子域名。对此，阿里云相关人士表示，阿里云作为中国最大的域名注册商，许多用户都会从阿里云购买已注册的域名。根据ICANN临时规范要求，自2018年5月25日起，阿里云WHOIS查询公开信息中将不再显示域名注册人、管理联系人和技术联系人的个人数据，包括姓名、邮箱、电话、街道地址等。
“因为域名所有者属于客户信息，按照用户隐私保护的原则，无法告知第三方。一般公安等司法机构是可以走司法流程向阿里云出具协查函，作为域名注册服务商可以提供注册者的信息。”上述阿里云相关人士表示，阿里云的一切业务均是合规的，但若要调取用户信息，则需要法律授权。
根据该网址的内容来看，目前页面上无法找到任何有关该公司的工商信息，ICP备案号等均处于缺位状态，属于“三无”APP。

在网站主页面，除了十分醒目的“借款”按钮，以及滚动播报的“xx成功借款XX元”外，并没有任何关于携程金融的字样。

“这个APP的页面和携程金融APP其实完全不同，”胡女士表示，两款APP唯一相同的部分就是APP的名字和logo，“但如果仔细看，两个logo其实也不完全一样，这个冒充的APP在logo上方，有一些黑色的边框”。

此外，在贷款合同方面，该网站提供的借款协议属于样本合同，协议内容中从头至尾都没有出现放款机构的名称。APP提供的客服电话号码，则处于无法接通状态，提示音称“如有疑问，请短信咨询 15310432964”，而“15310432964”号码长期处于无法接通状态。


贷款诈骗频发：
平安上线“短信验真伪” 对“背黑锅”说不
截至稿件发布之日，胡女士已经就其被骗经历向警方报案，而尚未遭受经济损失的王女士，则尚未向有关部门报案。
携程金融相关人士对新浪金融曝光台表示，公司也已经接到了部分用户的投诉，目前正对相关案情保持密切关注，后续将保留司法诉讼等权利。同时，携程金融也已经在其官方多次发布声明，提醒消费者警惕贷款诈骗风险。

华安保险相关人士则表示，目前公司也受到了部分此类投诉，但由于证据尚不充足，暂时未对有关部门进行反映。
近年来，随着有关部门的大力整顿，电信诈骗等违法犯罪活动受到了有效整治。然而，高压之下，仍有少数不法分子通过冒用正规持牌金融机构的名义，从事违法犯罪活动。除携程金融外，不少大型金融机构都曾为此吃过苦头。
以中国平安为例，部分犯罪分子通过伪造平安方面的短信，对用户实施电信诈骗。这种行为不光威胁着用户的财产安全，也极大损害了相关机构的声誉。
据了解，针对这一情况，中国平安已经上线了“短信验真伪”功能，用户在收到来自平安方面的产品推荐短信后，可以自行查验其内容真伪。同时，若接到用户投诉，经核验有效后，中国平安信息安全团队也会第一时间向工信部等有关部门进行报案处理。
而对于金融消费者而言，新浪金融曝光台也在此呼吁，希望消费者理性消费，量力而行，切莫因贪图小利而惹祸上身。若不幸卷入套路贷、贷款诈骗等圈套，应当及时止损，向权威部门进行投诉、维权，切实维护自身利益。