近日英国多个重量级媒体，包括《泰晤士报》和《金融时报》都头条报道了一个新闻：

中国学生现金洗黑钱诈骗

CHINESE STUDENTS "CASH IN WITH MONEY LAUNDERING SCAM"

英国华人常见的金融犯罪及金融诈骗！警惕！警惕！

据媒体报道，在2月28日，总共95名在英国的中国留学生涉嫌被犯罪分子利用“洗钱”，涉及360万英镑的账户被冻结，接受调查！

英国政府数个部门，包括国家犯罪调查局（NCA）、税务海关总署（HM Revenue & Customs）、伦敦市警察局以及其他部门，向全英各地的地方法庭申请获得冻结账户的权力，以便深入调查。

根据英媒的报道，现在英国政府怀疑有人利用学生“洗钱”，因为这种方式通常见于某些“犯罪集团”通过“拆分洗钱”的方式将钱“洗”出英国。

很多被冻结账号的中国学生并没有出庭。根据《泰晤士报》的说法，“他们大部分人无法以合法理由解释这些可疑的金钱流通”。

但他们当中某些人的律师表示：他们会充分地和当局继续合作，将“证明这些资金的来源是绝对合法的”。

根中国驻英国大使馆3月1日也发出了公告警醒，“近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。

经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。

此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。”

中国大使馆更警告：私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。

中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。

根据《金融时报》的说法，“这些账户由于有大量资金过账”，令人起疑。

“在一些案例中，大量资金先是被用来买奢侈品，然后寄回中国，就这样被‘洗干净’了。”

该报具体举了三个案例：

第一个案例：一个账户目前有25000英镑，但截至2018年底，有超过15万英镑通过这个账户过账！

这个账户曾经一天之内接受9个不同的账户通过现金的方式打钱。这个账户因此就被怀疑涉嫌洗钱被冻结了。

第二个案例：一个学生的账户在去年5月到7月期间有4万镑左右的现金存进来，但这个学生告诉银行自己父母一年给她汇1万2000英镑。

如今，这个账户只有7570英镑。这在英国方面看起来也很可疑，因此冻结了这个账户。

第三个案例：一个账户在2018年有20万英镑打进来，然后被转到一个储蓄账户。

账户所有人申报了大约18600英镑的年收入，但这两个账户一共还留存65600英镑，因此也被冻结了。

《泰晤士报》甚至指出：有人用所谓ATM取款机进行 “多次现金存款”，并且每笔交易被控制在少于1万英镑，而这是银行启动洗钱检查的标准。

这些账户无一例外都是在巴克莱银行开设的，是他们最早判断这些行为涉嫌洗钱，因为根据他们的经验，这叫做“拆分洗钱”，有很多犯罪集团都是这么做的。

他们都“小笔小笔的汇款，避免触发银行的反洗钱警告”。

“通过这些手法操作，是洗钱集团的一种套路”，因此他们主动上报英国国家犯罪调查局进行调查。

这些账户会被盯上还有其他原因，《金融时报》解释道。

比如在很多情况下，这个账户接受一座城市里多个账户的汇款，但这个学生却在另一座城市学习生活，相距几百公里，这也让英国当局感到非常可疑。

目前的进程中，英国当局并没有起诉这些中国学生，行动的第一步是向法庭申请冻结令：冻结了这95个中国籍人士的银行账户。 是否会起诉当事人，什么时候起诉，仍然是未知数。 

根据英国国家犯罪调查局的发言人表示：

“在大多数时候，这些涉及的中国学生并不完全了解涉嫌犯罪行为的规模和严重性”。

在他们看来，是有人在背后指使他们。

“这些学生背后操作洗钱的人的身份还不清楚，这些涉嫌洗钱的资金的来源也不清楚。”

但他们暂时将这种案件和平常有类似洗钱行为的犯罪团伙联系起来。

对此，《泰晤士报》提供了他们的解释，该报认为，这和中国人所说的“代购”有关，并指出中国政府严厉打击代购，认为“这是一种走私”。

该报指出：在其中一个案例中，一个女学生的账户在六个月内，收到分别来自22个不同的储蓄账户所汇的53000英镑。

英国当局表示：尽管这些账户都是中国学生所开设的，但资金来源可能不仅来自中国。

“中国学生需要服从外汇管制，因此他们很容易被利用。”

无论是英国还是美国，西方国家的打击反洗钱行为我们都不陌生，2017年中国知名导演英达分50次存46万美元入银行账户，虽然每次金额都低于一万美元而绕过监控，仍被美国联邦检察官指控洗钱。英达最后在法庭上认罪，同意补交税款，缴纳罚款近33万美元。

英国是世界上最早通过刑事立法对洗钱活动予以惩治的国家之一，为对抗和防范恐怖份子、毒贩及其它犯罪团伙的洗钱行为，英国的反洗钱法规非常严格，近年更有越来越严的趋势，为了更有效地打击远东地区（尤其针对华人地区）的可疑洗钱犯罪行动，近期英国更是实施了一项名为“Project Princekin”的计划，上述大规模打击洗钱犯罪的行动，就是在此计划下展开的。

与中国金融情报中心设在中央银行不同，英国的金融情报中心设在内政部，同时向相关部门开放，与有关执法部门直接联网。房地产、珠宝、会计师、律师、博彩等行业均纳入反洗钱监管。

英国还有专门的反洗钱联合情报分析小组，由几个单位联合报送“超级可疑交易报告”。此外，英国的法律还规定，银行、会计师、律师等行业也承担相应反洗钱监管职责。

此次案发，大家纷纷喊冤，认为英国针对中国人的账户，要不然为什么95个冻结的账户都是中国人的账户？

但是，仔细想想，是偶然，也是必然。

1. 中国目前有外汇管制 （好像还有朝鲜）

2. 中国人在英国的开销巨大 （学费 生活费 房租 购物）

3. 一年5万美金每个人的外汇，根本不够

4. 中国人喜欢在英国买房投资

5. 中国对英国物品的无比青睐 （奶粉，奢侈品，化妆品......）

相信：大部分被封账户的中国当事人从人情上来看：都是无辜的。大叔同样相信，作为一个法律从业人士的角度来看，或者说，从检方的角度来看：从法理上来看：大部分被封账户的中国人，都是有罪的！

情况1: 与不认识的人换汇，现金存入，如何确认存入的现金属于合法来源，不是黑帮或者贩毒份子的赃款？

情况2:  每个月多笔进账，进账与出账明显不符？如何解释？因为代购往往中国收人民币，这边付英镑或者个人信用卡付款。 为什么不通过公司进行正规外贸收款，外贸交易？

当然，从实际操作的经验上来看，英国法庭在审理相关洗钱案中，还是相对十分慎重以及注重证据的，去年的一个案例，几位中国籍嫌疑人被控洗钱，在与他人停车场现金交易过程中被当场抓住，涉案几十万英镑的现金，最后是判处的缓刑加社区服务。 

对于那些已经涉案的人士来说，尽快寻找专业法律建议，根据自己的情况，针对性的解释，说明，提供证据来证明自己的无辜以及资金来源的合法性。 

请根据警察或者税务机关给你的冻结账户申请文件，一条一条的解释每一笔转账的进入源头，尽量准备提供以下文件：

1. 你给对方的付款纪录 （例如微信截图）

2. 对方付款给你时候的确认纪录 （即使是微信截图）

3. 你的资金来源 （工作证明，父母声明，借款合同？）

4. 你收到英镑后的支出纪录 （缴纳学费 生活费 购物小票 房产合同？）

关于证明资金来源，如果是国内的存款（包括工资和退休金等），最好去银行开六个月的流水，同时要显示存款以正常趋势增加，当然这六个月的流水中，不要出现可疑的收入，在受到询问时，要能解释出每笔收入的出处，尤其的大额的资金；

如果是资金来源是出售国内的房产，要能提供房产交易的证明，如售房合同、银行资金的转账记录等等；如果是在英国的留学生要用父母的钱买房，也需要证明父母资金的来源。

其实严格意义上说，很多中国人在英国，都或多或少的涉嫌洗钱。

不要抱有侥幸心理，以为洗钱罪这样的行为离我们很远。其实，本文开头提到的那些被冻结账户并遭到英国政府调查的华人同胞们，真正“洗钱”的只会是少数，大多数是在英国遵纪守法的普通人，因为换汇或者从国内汇款操作不当而被英国政府“盯上”的。

当然这个问题的最终，其实只有中国外汇管理局才能解决，中国人在英国的各种消费，投资，5万美金每个人是无法满足所有人的外汇需要的。 在没有完全实施自由外汇买卖，流动的情况下，作为国人，应该如何提前预防此类案件的发生呢？

以下几个建议，不代表任何法律意见，不代表任何机构意见。

1. 尽量合理并且遵守外汇管制，每人每年5万美金，如果不够，一定找亲戚朋友，而不要找不认识的人士换汇；

2. 亲戚朋友，或者是员工换汇后，一定保留好汇款凭证，以及汇款人的身份证正反面；

3. 如果是做代购，做生意，应该尽快考虑公司化，合法化，对于税务问题一定要重视，不要用自己的个人银行账户来做生意；

4. 如果是投资房产，一定提前规划，提前安排，不要忙中出错，导致更多的麻烦；

身在异国他乡，一定要多了解当地的法律法规，如果怀疑或者担心自己涉及到相关问题，最安全的办法是咨询相关领域的专业人士，他们会给你提供最专业的建议和最有效最省心的解决方案。