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近年来金融犯罪案件的突出特征

发布时间：2020-01-12 11:06:31 来源：【金融维权之家】阅读:

当代社会，金融已经成为现代经济的核心，金融的触角深向社会的方方面面，其对经济和社会发展的影响日益突出。但我们也发现，在制度规范不健全、社会信用环境薄弱的大背景下，侵蚀金融资产、破坏金融秩序的金融犯罪也呈现出高发的态势，特别是在金融服务业对外开放步伐加大，金融创新和金融衍生业务快速发展的条件下，金融犯罪更可能在金融业的薄弱环节制造更大的破坏，这不能不引起我们的关注。

纵观近些年金融犯罪的情况，笔者认为当前金融犯罪有以下几个特点：

一、案件多发，案值巨大，造成的经济损失惊人

近年来，虽然金融犯罪案件数量不多，但基本每年均有数额惊人的金融犯罪大要案，这类案件往往涉案金额和造成的损失惊人。

二、金融犯罪涉及领域广，某些特定领域呈现出高发、大案化态势，被犯罪行为侵蚀的金融领域越来越多，新的犯罪手段层出不穷

（一）某些特定金融领域呈现出高发、大案化态势

从司法实践来看，金融犯罪涉及金融业的众多部门，涉及领域广，特别是票据结算、金融凭证、信用证等领域更是案件的多发地带。从案件的具体情况来看，案值越来越大，手段越来越隐蔽。

（二）犯罪行为侵蚀的金融领域呈扩散趋势

特别需要引起关注的是，金融犯罪已经从传统的票据结算、金融凭证、信用证等领域拓展到一些新兴的金融业务领域，如消费贷款、授信业务、证券等领域。在新兴金融业务领域的金融犯罪，其破坏性和危害性更甚于传统领域的金融犯罪。

（三）新的金融犯罪手段层出不穷，技术含量越来越高

同时还需要引起关注的是，金融犯罪的手段也是越来越新，出现了利用计算机、网络等高科技手段实施金融犯罪的现象，这使得防范惩治金融犯罪的难度进一步加大。

如笔者曾办理的一起盗窃金融机构客户资金案中，行为人利用计算机网络下载有银行卡号和密码内容的短信息后，使用窃取的银行卡号和密码登录网络银行进入客户帐户，将客户存款转至其预先通过他人办理的中国工商银行灵通卡内，后到ATM自动取款机上提现。在神不知鬼不觉中，金融机构客户的资金就被秘密窃取了。

三、共同犯罪现象普遍，金融机构内部工作人员涉案现象突出。在涉及金融机关内部人员的案件中，窝案现象、小职员大损失现象值得关注

金融机构内部工作人员涉案分为两种：一种是金融机构工作人员单独或与金融机构之外的犯罪分子合谋对金融资产实施犯罪行为。这主要是因为金融机构的内部工作人员对该机构的情况比较熟悉，掌握金融机构的业务活动规律，而且易出易进，不易防范。事实上，犯罪分子也非常看重金融机构内部人员的资源优势，经常引诱、勾结、选择内部人员作为同伙，而内外勾结作案，得逞率很高，危害性也就更大。另一种是金融机构工作人员在工作中的玩忽职守、滥用职权和犯罪分子蓄谋实施的诈骗等行为结合在一起，从而使得金融资产遭到重大损失，金融秩序被严重破坏，在这其中，金融机构工作人员往往有受贿、索贿等犯罪行为。在涉及金融机构内部人员的案件中，窝案现象、小职员大损失现象值得关注。

在涉及金融机构内部工作人员的金融犯罪案件中，小职员大损失是另外一个突出特点。虽然仅仅是一般的银行职员，但其单独或与外部的犯罪分子相互勾结实施的犯罪行为，往往会造成惊人的损失。

四、涉及的金融机构数量多，类型广。案件社会影响大，处理难度高，易引发群体事件

从金融犯罪案件来看，涉及的金融机构既包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行这样的国有商业银行，也包括华夏银行、农村信用社这样的股份制银行、集体合作金融机构。同时，案件还涉及了国有非银行金融机构。

此外，金融犯罪的案件，往往是刑事和民事法律关系交织缠绕，协调处理难度大，极易引发群体事件。例如非法吸收公众存款案件，由于资金链条近乎断裂，公司以及投资人都陷入危机，大量相关的民事诉讼被启动，甚至有少数极端的当事人试图通过上访等非法律途径解决问题。

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