中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平

　　新浪财经讯 3月6日，人大普惠金融研究院（CAFI）与中国小额贷款协会（CMCA）、CPCP创始机构安信永普惠金融中心（CFI）在人民大学举办CPCP国际研讨会，推动建立适合中国国情的数字金融与普惠金融客户保护体系。

　　中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平在研讨会表示，现在我们已经进入了新的时代，新时代应该更加注重数字普惠金融和消费者权益保护，作为金融中心的热点，数字技术的应用，深刻改变了普惠金融发展方式，也催生了数字普惠金融的概念。

　　尹优平表示，G20国家已经充分认识到普惠金融在迈向创新、活力、联动、包容经济发展中的关键作用。数字普惠金融将大数据、云计算、生物识别、区块链等信息技术创新成果应用于普惠金融目标的群体，使传统的金融服务突破了空间和时间的限制，不但具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点，也使得金融排斥的群体能够享受到更多的金融服务。

　　与此同时，尹优平认为，数字金融具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点，金融者和消费者之间的关系，会更加得复杂多样，这些特殊性，使得数字金融消费者权益保护也显得更加迫切和重要，在立法规范，监督管理，安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都有很大的不足。

　　关于数字时代的金融消费者权益保护，尹优平称在享受快捷便利的金融服务的同时，也面临着前所未有的五大挑战：一是数字金融的消费权益保护法律制度不健全；二是数字金融造成经营者和消费者之间的信息不对称程度较高；三是资金安全存在隐患，且个人隐私容易泄露；四是数字金融对消费者也带来新的风险；五是数字金融产品和服务的跨国性日益显现。

　　尹优平强调，我们倡导新时代数字金融要更加注重以客户为中心和“负责任金融”的理念。第一，要坚持金融为民，以客户为中心；第二，要大力倡导金融消费者理念。在大力发展普惠金融过程中，不负责任的数字化可能放大或扩散金融风险，加上数字鸿沟的存在，就极有可能使普惠金融出现倒退，同时对消费者会造成损失，迫使消费者回归非正规渠道，出现所谓的金融再排斥。为此，在推进普惠金融发展的过程中，应大力提倡负责任金融理念，从法律和实践层面，从监管者、服务提供者到金融消费者都应尽到自身的责任和义务，通过夯实金融机构、监管部门以及金融消费者的责任，建立一个负责任的金融生态圈。

　　同时，尹优平表示，基于对数字金融方面的巨大潜力，人民银行一直致力于强化金融消费权益保护和数字普惠金融方面的跟踪研究与探索实践，也取得了积极成效，主要有五个方面：一是注重顶层设计，积极完善制度依据；二是注重多方联动，大力开展金融教育；三是注重问题导向，不断强化监督检查；四是注重协同配合，持续优化突出管理；五是因地制宜，稳步地深耕普惠金融。

　　尹优平称，实践过程中，央行推出了中国普惠金融发展指标体系，首次向社会发布了中国普惠金融的指标分析报告，也完成了中国省级普惠金融指标体系的分析报告，应该说这些数据都是第一手的资料，对我们国家整个普惠金融数据的反映和效果是非常具有指导性的。最近，央行和国际机构进行合作和交流，启动了“普惠金融全球倡议”FI和GI的中国项目。

　　数字技术和普惠金融的结合是普惠金融领域的重大进展，数字金融的出现，深刻地改变了普惠金融发展方式，同时也对我们监管政策，基础设施及能力建设提出了新的要求。有鉴于此，尹优平表示，我们既应该充分认识到数字普惠金融的巨大潜力，也应以新的理念指导政策的制定和实施，不断创新，监管方法和手段，在鼓励金融创新的同时，确保数字普惠金融的全球可持续发展做出贡献，让更多的人享受发展成果。

　　一方面要完善立法，弥补制度短板，建议加快修订人民银行法等相关法律法规，出台个人信息安全保障法和消费者权益保护法，逐步完善金融消费权益的相关制度，明确数字金融的内涵和外延，明确监管部门的职责和权限，明确参与方的权利和义务，建立一个信息安全的规范和标准。

　　第二，加强教育，消除数字鸿沟。监管部门和各金融机构要共同发力，对消费者开展有针对性的数字金融知识普及，提升消费者的金融素养。

　　第三，压实责任，夯实责任管理。一是要结合数字金融产品的特点，完善相关业务操作规范和内控制度，进一步强化信息披露和风险提示，而且要强化员工以客户为中心的理念，将客户保护纳入我们企业文化建设的核心；二是要加强技术安全建设，更新技术手段，防范安全漏洞；三是要完善和客户沟通机制和争议处理机制，建立稳定和协调客户关系；四是要充分发挥行业协会治理管理作用；

　　第四，严格监管，促进规范经营。一是要进一步完善行为监管体系；二是要创新监管手段，引入监管沙盒，改变监管方式；三是平衡好创新与风险的管理，对创新的产品可以采取试点的方式来进行探索；四是要充分利用监管科技，利用科技手段武装监管部门，真正做到魔高一尺，道高一丈；五是加强国际监管协调。   

　　第五，多措并举，构建多元机制。要充分利用创新数字技术，完善金融风险的预警机制，针对数字金融服务，建立多元化的征信体系和纠纷解决机制。