2018年6月16日，中国结算发出《关于对证券违法案件中违反账户实名制行为加强自律管理的通知》，对证券账户实名制违规问题使出重拳出击。通知不仅强调了对账户借用人的限制，更首次对出借人采取限制新开户。威慑力度可谓非常大！ 

　　什么是“出借账户” 

　　什么是“出借账户”呢？我们先来看一个案例： 

　　2014年3月至2017年11月，薛某、王某将自己的证券账户借给国信证券(行情13.54 -0.44%,诊股)钟某买卖股票，金额共计123.68万元，亏损15.42万元。此案案发后，经北京证监局审理认定，钟某的上述行为违反《证券法》第四十三条规定，证券从业人员不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票。最终决定：责令钟某依法处理非法持有的股票，并处以3万元罚款。 

　　薛某与王某的行为即“出借账户”的行为。出借账户简单来说就是将个人证券账户交予他人交易，不少高净值人士喜欢将账户交给私募人士打理，甚至直接出借账户，最后进行利润分配。 

　　虽然出借账户的户主不构成刑法上的刑事犯罪，但也存在很大风险，按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户。同时出借账户是违反金融管理法规的行为，人民法院可根据不同情况追究出借人的民事责任。 

　　出借账户存在哪些风险？ 

　　风险1：投资者收益无法保证 

　　案例：范某在证券市场已有十余年经历，为操作便利，他希望借用朋友李某的名义开立账户，李某认为范某具有一定的操作经验可以帮自己获得收益，约定两人共享收益后出借了个人账户。几年后，由于范某操作不当，亏损了全部本金，两人也因纠纷诉诸法院。 

　　风险2：投资者也要承担责任 

　　一些投资者认为，亲戚、朋友之间偶尔借用账户买卖股票没有关系，但根据《证券法》及证监会相关规定，任何机构和个人不得出借自己的证券账户，不得借用他人证券账户买卖证券。 

　　《关于对证券违法案件中违反账户实名制行为加强自律管理的通知》规定，对证监会已作出行政处罚决定的案件中“借用他人证券账户和出借本人证券账户”的主体，中国结算将采取为期6个月的限制新开证券账户措施，限制新开户措施期满后的12个月内，涉案主体申请新开证券账户的，须至证券公司临柜办理。同时证券公司应严格审核，审慎开户。 

　　投资者如何避免风险？ 

　　1、 不要被高收益陷阱迷惑 

　　高收益背后可能就是高风险，老年人承受风险能力弱，在理财策略选择上，宜以稳健为先，千万不要相信 “高回报”的说辞，也不要被所谓的收益共享欺骗。 

　　2、 切勿轻易透露个人账户信息 

　　个人账户信息涉及个人资金安全，不把账户、密码轻易交给任何第三方打理，避免信息泄露给自己造成不必要的损失及引来相关处罚。 

　　3、 遇事沉着多商量 

　　老年投资者信息相对闭塞，经验不足，应该在做出与投资相关的决策前与家人多沟通，避免盲目听信，跌入陷阱。 

　　老年投资者怀抱赚钱的愿望，将账户交给他人管理，为获得高收益忽略了其中巨大的风险。实际上，不盲目相信任何人的违法承诺，保持理性投资理念，才能有效地防范风险，获取投资收益。 


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