随着移动互联时代发展，大数据应用已经渗透到各行各业，互联网、大数据在为人们生活带来便利的同时，也为不法分子带来了可乘之机。他们通过利用多种渠道非法获取客户信息，使诈骗从“随机”向“精准”演进，对广大人民群众财产安全构成了严重威胁。如何防范和化解电信诈骗等风险成为当前亟待解决的难题。

诈骗账户“黑名单”预警

守住客户“钱袋子”

“中奖”“孩子被绑架”“公检法”……不少人都接到过这样的诈骗电话或短信。客户王先生就曾经历过这样一场精心设计的“骗局”。

某天清晨，王先生在上班路上接到一个陌生电话告知他中了大奖。起初王先生并不相信，但随后不断有自称“公安局”“公证处”的人给他打电话，让他抓紧时间汇款，否则所中的大奖作废。一时脑热的王先生担心到手的“馅饼”就这样白白失去，立即前往附近的工商银行(601398,股吧)西安某支行准备办理35000元汇款业务，当银行柜员按照王先生所填凭证输入收款人户名、卡号时，系统触发了“工银融安e信”电信诈骗涉案账户风险“黑名单”预警。看到提示，柜员一边告知客户王先生“需要授权，请稍等”，一边迅速向网点负责人汇报情况。经网点负责人与王先生沟通了解汇款缘由后，更加断定这是一起电信诈骗。经过耐心讲解，王先生终于认识到这是一场骗局，终止了汇款。

此次成功帮助王先生守住“钱袋子”的，除了银行工作人员外，“工银融安e信”大数据风险筛查信息服务平台也是功不可没。据工行陕西分行安全保卫部相关负责人介绍，为保护客户资金安全，工行于2013年自主研发投产了“工银融安e信”大数据风险信息服务平台。该平台对公安机关的电信诈骗风险账户进行了全渠道布控，对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易同步筛查，并进行风险预警。网点柜员从单纯依靠经验开展电信诈骗防范工作转化为通过融安e信风控系统利用大数据进行信息化、科技化的精准拦截，为切实防范化解电信诈骗提供了有力保障。

续订合同现端倪

终止签约解风险

位于西安市区的某集团有限责任公司是一家大型国有独资企业，下属7家子公司30多家企业，经营范围涉及房地产、贸易、物流、教育、现代农业开发、物业管理等多领域。该集团由于关联企业和上下游供应商众多，存在管理半径长，管理难度大等问题，如何有效识别及防范关联企业、上下游供应商及相关人员的风险一直是该集团面临的难题。

2019年3月该集团了解到“工银融安e信”大数据风险信息服务平台可以查询并识别企业、人员相关风险信息，经过一段时间的试用后，该集团遂与工行西安分行签订了“工银融安e信”风险大数据服务协议，集团管理人员通过互联网登录“工银融安e信”平台，随时可以查询相关企业及人员的风险信息。

2019年6月，该集团拟与一供应商续签合同，登录“工银融安e信”平台对该供应商的经营及风险情况进行查询，发现其在1年中发生了2次高法未结案和1次高法失信被执行信息。经集团研究分析认为该供应商存在经营异常风险，遂中断了与其续签合同，并取消了30万元预付款汇款，及时避免了与经营异常供应商合作的风险。

“通过此事件，我们深刻认识到‘工银融安e信’在识别相关联企业风险方面的价值！”该集团负责人对“工银融安e信”平台赞不绝口，并要求集团子公司及下属企业在与上下游供应商签订合同、员工招聘等环节中都要通过融安e信平台进行风险筛查管理，如今该集团已累计查询风险信息逾10万次。

截至2019年9月，陕西省内共有310多家企业使用“工银融安e信”平台，在合同签订、集中采购、商户招商、人事招聘等环节进行风险查询，已累计查询信息超过280万次，为企业识别交易对手、合作伙伴、供应商、雇员等存在的潜在风险提供了有力的技术支撑。

30亿条风险数据

筑起金融“防火墙”

众所周知，银行是经营风险的特殊企业，防范风险是银行永恒的主题。“工银融安e信”就是工商银行着眼于自身及银行同业风险防范需求，运用大数据技术开发的集风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。该平台整合了来自工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方信息，数据库内共有30多亿条数据，在信贷、银行卡、票据、单证、电子银行、转账汇款、零售业务、公司业务、人力资源、集中采购、风险监控等业务办理和管理中，能够提供风险预警核查服务、风险控制解决方案等技术支持，可广泛应用于金融同业全业务流程的风险预警和主动控制，准确识别风险交易，构筑金融“防火墙”。

目前，陕西省内共有5家银行、8家保险机构及信托等金融同业使用“工银融安e信”大数据平台，累计筛查风险、情报、舆情、评级、国际等类信息44万多次。“工银融安e信”平台在为这些银行及金融同业提供风险服务，协同防范欺诈风险、保护资金安全的同时，切实维护了地方金融安全。

为进一步增强社会公众对电信诈骗的防范意识，提升识破犯罪的能力，2016年工行与公安部合作推出了“工银融安e信”公益版，面向社会公众免费开放使用，是国内首款防电信诈骗公益软件。该软件以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账号为基础，通过建立风险黑名单库，打造零时差响应等高级别安全工具，供社会公众在办理转账汇款前对有关账号进行安全性查询与参考。目前，融安e信公益版已累计为社会公众提供了超过1800万次的信息查询服务。

未来，工商银行还将不断扩大“朋友圈”、充实数据库，创新升级“工银融安e信”产品，为公众和企业提供更多更好的资金安全保障。